Was ist ein kurzfristiger Kredit?

Ein kurzfristiger Kredit ist eine Art von Kredit, der zur Unterstützung eines vorübergehenden persönlichen oder geschäftlichen Kapitals aufgenommen wird. Kapital Kapital ist alles, was die Fähigkeit zur Wertschöpfung erhöht. Es kann verwendet werden, um den Wert in einer Vielzahl von Kategorien zu steigern, z. B. finanziell, sozial, physisch, intellektuell usw. In Wirtschaft und Handel sind die beiden häufigsten Kapitalarten finanziell und menschlich. brauchen. Da es sich um eine Art Kredit handelt, handelt es sich um einen geliehenen Kapitalbetrag und Zinsen, die bis zu einem bestimmten Fälligkeitsdatum gezahlt werden müssen, normalerweise innerhalb eines Jahres nach Erhalt des Kredits.

Kurzfristiges Darlehen

Ein kurzfristiger Kredit ist eine wertvolle Option, insbesondere für kleine Unternehmen oder Start-ups, die noch keinen Anspruch auf eine Kreditlinie einer Bank haben. Das Darlehen beinhaltet niedrigere geliehene Beträge, die zwischen 100 USD und 100.000 USD liegen können. Kurzfristige Kredite eignen sich nicht nur für Unternehmen, sondern auch für Personen, die ein vorübergehendes, plötzliches finanzielles Problem haben.

Merkmale kurzfristiger Kredite

Kurzfristige Kredite werden als solche bezeichnet, da der Kredit schnell zurückgezahlt werden muss. In den meisten Fällen muss die Auszahlung innerhalb von sechs Monaten bis zu einem Jahr erfolgen - höchstens 18 Monate. Jedes Darlehen mit einer längeren Laufzeit als dieses gilt als mittel- oder langfristiges Darlehen.

Langfristige Kredite können eine Laufzeit von etwas mehr als einem Jahr bis zu 25 Jahren haben. Einige kurzfristige Darlehen enthalten keinen Zahlungsplan oder ein bestimmtes Fälligkeitsdatum. Sie erlauben dem Kreditnehmer einfach, den Kredit in ihrem eigenen Tempo zurückzuzahlen.

Arten von kurzfristigen Darlehen

Kurzfristige Kredite gibt es in verschiedenen Formen, wie unten aufgeführt:

1. Bargeldvorschüsse des Händlers

Diese Art von kurzfristigem Darlehen ist eigentlich ein Vorschuss, der jedoch immer noch wie ein Darlehen funktioniert. Der Kreditgeber leiht den vom Kreditnehmer benötigten Betrag aus. Der Darlehensnehmer leistet die Darlehenszahlungen, indem er dem Darlehensgeber den Zugang zur Kreditfazilität des Darlehensnehmers ermöglicht. Jedes Mal, wenn ein Kunde des Kreditnehmers einen Kauf tätigt, übernimmt der Kreditgeber einen bestimmten Prozentsatz des Verkaufs, bis der Kredit zurückgezahlt ist.

2. Kreditlinien

Eine Kreditlinie Überbrückungskredit Ein Überbrückungskredit ist eine kurzfristige Finanzierungsform, die zur Erfüllung der laufenden Verpflichtungen verwendet wird, bevor eine dauerhafte Finanzierung sichergestellt wird. Es bietet sofortigen Cashflow, wenn Finanzmittel benötigt werden, aber noch nicht verfügbar sind. Ein Überbrückungskredit ist mit relativ hohen Zinssätzen verbunden und muss durch Sicherheiten abgesichert werden, ähnlich wie bei der Verwendung einer Geschäftskreditkarte. Ein Kreditlimit wird festgelegt und das Unternehmen kann bei Bedarf auf die Kreditlinie zugreifen. Es leistet monatliche Ratenzahlungen gegen den geliehenen Betrag. Daher variieren die fälligen monatlichen Zahlungen je nachdem, wie viel von der Kreditlinie abgerufen wurde.Ein Vorteil von Kreditlinien gegenüber Geschäftskreditkarten besteht darin, dass erstere normalerweise einen niedrigeren jährlichen Prozentsatz (APR) berechnen. Jährlicher Prozentsatz (APR) Der jährliche Prozentsatz (APR) ist der jährliche Zinssatz, den eine Person für a zahlen muss Darlehen, oder dass sie auf einem Einlagenkonto erhalten. Letztendlich ist APR ein einfacher prozentualer Begriff, der verwendet wird, um den numerischen Betrag auszudrücken, den eine Einzelperson oder ein Unternehmen jährlich für das Privileg der Kreditaufnahme zahlt. .

3. Zahltagdarlehen

Zahltagdarlehen sind kurzfristige Notfalldarlehen, die relativ einfach zu erhalten sind. Sogar Kreditgeber bieten sie an. Der Nachteil ist, dass der gesamte Kreditbetrag zuzüglich Zinsen bei Eintreffen des Zahltages des Kreditnehmers in einer Pauschale gezahlt werden muss. Rückzahlungen werden in der Regel vom Kreditgeber vorgenommen, der den Betrag unter Verwendung der kontinuierlichen Zahlungsbehörde vom Bankkonto des Kreditnehmers abzieht. Zahltagdarlehen sind in der Regel mit sehr hohen Zinssätzen verbunden.

4. Online- oder Ratenkredite

Es ist auch relativ einfach, ein kurzfristiges Darlehen zu erhalten, bei dem alles online erledigt wird - vom Antrag bis zur Genehmigung. Innerhalb von Minuten nach Erhalt der Kreditgenehmigung wird das Geld auf das Bankkonto des Kreditnehmers überwiesen.

5. Rechnungsfinanzierung

Diese Art von Darlehen wird unter Verwendung der Forderungen eines Unternehmens vergeben - Rechnungen, die von Kunden noch nicht bezahlt wurden. Der Kreditgeber leiht das Geld aus und berechnet Zinsen basierend auf der Anzahl der Wochen, in denen Rechnungen noch ausstehen. Wenn eine Rechnung bezahlt wird, unterbricht der Kreditgeber die Zahlung der Rechnung und nimmt die Zinsen für das Darlehen in Anspruch, bevor er dem Kreditnehmer zurückgibt, was dem Geschäft zusteht.

Vorteile kurzfristiger Kredite

Es gibt viele Vorteile für den Kreditnehmer, einen Kredit nur für einen kurzen Zeitraum aufzunehmen, einschließlich der folgenden:

1. Kürzere Zeit für Zinsen

Da kurzfristige Kredite innerhalb eines Jahres zurückgezahlt werden müssen, fallen insgesamt niedrigere Zinszahlungen an. Im Vergleich zu langfristigen Darlehen ergibt sich die Höhe des Zinsaufwands aus einem Unternehmen, das über Fremd- oder Kapitalpachtverträge finanziert. Zinsen werden in der Gewinn- und Verlustrechnung ausgewiesen, können aber auch über den Schuldenplan berechnet werden. Der Zeitplan sollte alle wichtigen Schulden eines Unternehmens in seiner Bilanz umreißen und die Berechnung der Zinsen durch Multiplikation der gezahlten Beträge erheblich verringern.

2. Schnelle Finanzierungszeit

Diese Kredite gelten aufgrund eines kürzeren Fälligkeitstermins als weniger riskant als langfristige Kredite. Es ist weniger wahrscheinlich, dass sich die Fähigkeit des Kreditnehmers zur Rückzahlung eines Kredits innerhalb kurzer Zeit erheblich ändert. Daher ist die Zeit, die ein Kreditgeber für die Bearbeitung des Kredits benötigt, kürzer. Somit kann der Kreditnehmer die benötigten Mittel schneller erhalten.

3. Einfacher zu erwerben

Kurzfristige Kredite sind die Lebensretter kleinerer Unternehmen oder Einzelpersonen, die unter weniger als hervorragenden Kredit-Scores leiden. Die Anforderungen für solche Kredite sind im Allgemeinen leichter zu erfüllen, zum Teil, weil solche Kredite im Vergleich zu dem Geldbetrag, der normalerweise langfristig geliehen wird, normalerweise relativ gering sind.

Nachteil

Der Hauptnachteil kurzfristiger Kredite besteht darin, dass sie nur geringere Kreditbeträge bieten. Da die Kredite früher zurückgegeben oder zurückgezahlt werden, handelt es sich in der Regel um kleine Beträge, damit der Kreditnehmer nicht mit großen monatlichen Zahlungen belastet wird.

Die zentralen Thesen

Kurzfristige Kredite sind sowohl für Unternehmen als auch für Privatpersonen sehr nützlich. Für Unternehmen bieten sie möglicherweise eine gute Möglichkeit, plötzliche Cashflow-Probleme zu lösen. Für Privatpersonen sind solche Kredite eine wirksame Quelle für Notfallmittel.

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  • FICO-Score FICO-Score Ein FICO-Score, besser bekannt als Kredit-Score, ist eine dreistellige Zahl, anhand derer beurteilt wird, wie wahrscheinlich es ist, dass eine Person den Kredit zurückzahlt, wenn die Person eine Kreditkarte erhält oder wenn ein Kreditgeber sie ausleiht Geld. FICO-Scores werden auch verwendet, um den Zinssatz für einen gewährten Kredit zu bestimmen
  • Revolver-Schulden Revolver-Schulden Revolver-Schulden sind eine Kreditform, die sich von Ratenkrediten unterscheidet. Bei Revolverschulden hat der Kreditnehmer einen konstanten Kreditzugang bis zum Maximum

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