Was ist ein Verpflichtungsschreiben?

Ein Verpflichtungsschreiben ist eine formelle verbindliche Vereinbarung zwischen einem Kreditgeber und einem Kreditnehmer. Darin werden die Bedingungen für Debt Covenants beschrieben. Debt Covenants sind Beschränkungen, die Kreditgeber (Gläubiger, Schuldner, Investoren) für Kreditverträge festlegen, um die Handlungen des Kreditnehmers (Schuldners) einzuschränken. des Darlehens und die Art des voraussichtlichen Darlehens. Es dient als Vereinbarung, die einen offiziellen Kreditverleihprozess einleitet. Ein Verpflichtungsschreiben enthält Informationen zu Kosten, die sich aus der Due Diligence ergeben. Due Diligence Due Diligence ist ein Prozess zur Überprüfung, Untersuchung oder Prüfung eines potenziellen Geschäfts oder einer Investitionsmöglichkeit, um alle relevanten Fakten und Finanzinformationen zu bestätigen und alles andere zu überprüfen, was gebracht wurde während eines M & A-Deals oder eines Anlageprozesses. Die Due Diligence wird abgeschlossen, bevor ein Geschäft abgeschlossen wird.und Verwaltungsverfahren, bevor das Darlehen die Genehmigungsphase erreicht.

Diagramm des Verpflichtungsschreibens (Verpflichtungsschreiben)

In der Verpflichtungserklärung werden die Höhe der Anwaltskosten, etwaige Gebühren für die Erstellung der Darlehensunterlagen, die Höhe des Darlehens und der Zinssatz angegeben. Effektiver Jahreszinssatz Der Effektive Jahreszinssatz (EAR) ist der Zinssatz, der für die Aufzinsung über a angepasst wird gegebene Periode. Einfach ausgedrückt, die effektiven Rückzahlungsbedingungen und -perioden, Sicherheiten und Abschlussbedingungen.

Ziele eines Verpflichtungsschreibens

Das Hauptziel eines Verpflichtungsschreibens besteht darin, den Kreditnehmer darüber zu informieren, dass der Kreditantrag bearbeitet wurde und dem Antragsteller Bargeld zur Verfügung steht. Damit der Kreditnehmer jedoch auf die Mittel zugreifen kann, muss er die vom kreditgebenden Institut festgelegten spezifischen Bedingungen erfüllen. Wenn der Kreditnehmer die Bedingungen des Kredits akzeptiert, muss er den Vertrag unterzeichnen. Wenn der Kreditnehmer den Bedingungen nicht zustimmt, wird der Kreditantrag abgelehnt oder widerrufen.

In der Verpflichtungserklärung wird der Betrag eines Kredits angegeben, den die Bank dem Kreditnehmer anbieten möchte. Der Betrag kann unter oder über dem vom Kreditnehmer angeforderten Betrag liegen. Die Kreditzusage dient als formelle Aufzeichnung der Kreditbearbeitung, ist jedoch nicht der Kreditvertrag. Nach Annahme der Darlehensbedingungen unterzeichnen der Darlehensnehmer und der Darlehensgeber den eigentlichen Darlehensvertrag, um die Mittel auszugeben.

Ein Kreditnehmer kann das Verpflichtungsschreiben als Nachweis für interessierte Parteien verwenden, dass sie über eine Kreditlinie verfügen. Banklinie Eine Banklinie oder eine Kreditlinie (LOC) ist eine Art von Finanzierung, die auf eine Einzelperson, ein Unternehmen oder eine staatliche Einrichtung ausgedehnt wird von einer Bank oder einer anderen Person, die zum Erwerb eines Vermögenswerts zur Verfügung steht. Dies gibt den interessierten Parteien das Vertrauen, dass der Kreditnehmer das Versprechen einhält und den Vermögenswert vor Ablauf einer bestimmten Laufzeit kauft. Wenn eine Person beispielsweise eine Hypothekenfinanzierung bei einer Bank beantragt, kann sie dem Eigentümer die Verpflichtungserklärung vorlegen, um nachzuweisen, dass sie über ausreichende Mittel verfügt, um den Kauf abzuschließen. Dies gibt dem Eigentümer die Gewissheit, dass der Kreditnehmer die Transaktion innerhalb des vereinbarten Zeitraums abschließen kann.Die Verpflichtungserklärung dient als Garantie dafür, dass eine Transaktion bis zu einem von der Bank angegebenen Limit finanziert werden kann.

Inhalt des Verpflichtungsschreibens

Der grundlegende Inhalt eines Verpflichtungsschreibens umfasst die folgenden Details:

  • Namen und Adressen des Kreditnehmers und Kreditgebers
  • Die Art des beantragten Darlehens
  • Der Darlehensbetrag
  • Die vereinbarte Rückzahlungsfrist
  • Der Zinssatz für das Darlehen
  • Datum des Sperrablaufs (wenn das Darlehen gesperrt ist) für den Zinssatz
  • Geschätzte monatliche Rückzahlungen des Darlehens (aufgeschlüsselt nach Kapitalbetrag, Zinsen, Steuern und Versicherung)
  • Art des vertraglich vereinbarten Eigentums und Adresse
  • Bedingungen des Darlehens
  • Datum des Inkrafttretens und Bereitstellungsgebühren
  • Nachweis des Eigentumsrechts und Information, dass es keine Grundpfandrechte oder nachteiligen Vereinbarungen zum Titel gibt
  • Stornierungsbedingungen

Ein Verpflichtungsschreiben erhalten

Die Kreditnehmer müssen mehrere Schritte durchlaufen, bevor sie das Verpflichtungsschreiben erhalten. Der erste Schritt besteht darin, sich an mehrere Kreditgeber zu wenden und mit ihnen über einen Kreditantrag zu sprechen. Hier verwenden die Kreditgeber die ihnen zur Verfügung gestellten Zahlen, um eine Schätzung zu erstellen, wie viel sich der Kreditnehmer leisten kann, um Kredite aufzunehmen. Der Kreditnehmer bespricht auch sein Einkommen, sein Vermögen und seine bisherige Kreditwürdigkeit mit dem Kreditgeber, um festzustellen, ob er in der Lage ist, den Kredit zurückzuzahlen.

Wenn der Kreditgeber mit der finanziellen Situation des Kreditnehmers zufrieden ist, beginnt der Kreditnehmer mit dem Kreditantragsverfahren. Das Folgende sind die ersten Schritte, die der Kreditnehmer unternehmen wird:

1. Füllen Sie den Kreditantrag aus

Dies ist der erste Schritt im Kreditprozess. Der Kreditnehmer gibt seine persönlichen Daten an, wie Adresse, kurzfristiges Vermögen und Schulden, laufendes Einkommen, beantragter Kreditbetrag und Sozialversicherungsnummer.

2. Geben Sie Zugriff auf die Kreditauskunft

Der Kreditnehmer ermöglicht dem Kreditgeber dann den Zugriff auf seine Kreditauskunft. Der Kreditgeber verlangt von der Kreditauskunft, dass er die Kreditzahlungshistorie des Kreditnehmers und seine aktuelle Kreditwürdigkeit überprüft, um festzustellen, ob eine Kreditvorauszahlung erfolgen soll oder nicht. Bei einigen Darlehen müssen die Kreditnehmer einen bestimmten Mindestkreditwert für das zu genehmigende Darlehen erreichen.

3. Finanzdokumente einreichen

Der Kreditgeber fordert den Kreditnehmer außerdem auf, Finanzdokumente wie Gehaltsabrechnungen, Steuererklärungen und den Nachweis des Eigentums an Vermögenswerten einzureichen. Abhängig vom Kreditgeber und der Höhe des beantragten Kredits kann der Kreditgeber für einen bestimmten Zeitraum Finanzunterlagen verlangen. Der Kreditgeber überprüft diese Dokumente, um festzustellen, ob der Kreditnehmer für das Darlehen in Frage kommt.

Wenn das Darlehen als Hypothek für den Kauf eines Eigenheims verwendet werden soll, legt der Kreditgeber bis zur Zusage ein Vorabgenehmigungsschreiben vor. Der Kreditgeber sendet dann die Akte des Kreditnehmers zur Überprüfung an den Versicherer, während der Kreditnehmer anhand des Vorabgenehmigungsschreibens nach einem Eigenheim sucht. Der Kreditnehmer kann Kaufverträge mit Maklern abschließen und unterzeichnen.

Damit der Kreditgeber das Verpflichtungsschreiben vorlegen kann, muss der Kreditnehmer alle angeforderten Überprüfungsdokumente, eine Bewertung der Immobilie, die der Kreditnehmer kaufen möchte, und einen von allen Parteien der Transaktion unterzeichneten Kaufvertrag vorlegen. In der Verpflichtungserklärung sind der genehmigte Darlehensbetrag sowie die Bedingungen aufgeführt, die der Darlehensnehmer vor Unterzeichnung des endgültigen Darlehensvertrags erfüllen muss.

Ablauf eines Verpflichtungsschreibens

Ein Verpflichtungsschreiben enthält ein Ablaufdatum, das normalerweise im Dokument angegeben ist. Wenn das Darlehen nicht vor dem angegebenen Ablaufdatum finanziert wird, ist der Kreditgeber daher nicht verpflichtet, das Geld unter den ursprünglichen Bedingungen des Darlehens zu verleihen. Nach Ablauf der Abschlussfrist muss der Kreditnehmer die Bedingungen des Kredits erneut mit dem Kreditgeber neu verhandeln und ein neues Verpflichtungsschreiben erhalten.

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  • Intercreditor-Vereinbarung Intercreditor-Vereinbarung Eine Intercreditor-Vereinbarung, die gemeinhin als Intercreditor-Urkunde bezeichnet wird, ist ein zwischen einem oder mehreren Gläubigern unterzeichnetes Dokument, in dem im Voraus festgelegt wird, wie ihre konkurrierenden Interessen gelöst werden und wie sie im Dienste ihres gegenseitigen Kreditnehmers zusammenarbeiten sollen.
  • Loan Covenant Loan Covenant Ein Loan Covenant ist eine Vereinbarung, in der die Bedingungen der Kreditpolicen zwischen einem Kreditnehmer und einem Kreditgeber festgelegt sind. Die Vereinbarung gibt den Kreditgebern Spielraum bei der Rückzahlung von Krediten und schützt gleichzeitig ihre Kreditposition. In ähnlicher Weise erhalten die Kreditnehmer aufgrund der Transparenz der Vorschriften klare Erwartungen an

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