Der Begriff Fintech bezieht sich auf die Synergie zwischen Finanzen und Technologie, die zur Verbesserung des Geschäftsbetriebs und der Bereitstellung von Finanzdienstleistungen verwendet wird. Fintech kann in Form von Software, einem Service oder einem Unternehmen angeboten werden, das technologisch fortschrittliche Möglichkeiten bietet, um Finanzprozesse effizienter zu gestalten, indem herkömmliche Methoden gestört werden.
Einige der bekanntesten Anwendungen von Fintech sind mobile Zahlungen, automatisierte Anlage-Apps (Robo-Berater Robo-Berater Robo-Berater sind Online-Anlageverwaltungsdienste, die mathematische Algorithmen verwenden, um Finanzberatung mit minimalem menschlichem Eingriff bereitzustellen.), Kryptowährung und Online-Kreditgeschäfte und Crowdfunding-Plattformen.
Technologien, die zu Fintech beitragen
1. Künstliche Intelligenz (KI) und maschinelles Lernen (ML)
Künstliche Intelligenz (KI) und maschinelles Lernen (ML) gehören zu den am häufigsten verwendeten Technologien in der Fintech-Branche und bieten das Potenzial, im weiteren Verlauf der Entwicklung eine noch größere Rolle in der Finanzbranche zu spielen. Einige der Fintech-Anwendungen von AI und ML umfassen die Kreditbewertung. Kredit-Score-Analyse Die Kredit-Score-Analyse ist der Prozess, durch den verschiedene Unternehmen die Kredit-Score einer Person oder eines Unternehmens bewerten, um festzustellen, wie kreditwürdig das Unternehmen ist. Ein Kredit-Score ist wichtig, da er berücksichtigt, wie oft Kredit verwendet wurde und wie effizient er zurückgezahlt wurde. unter anderem Betrugserkennung, Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und Vermögensverwaltung.
2. Big Data und Datenanalyse
Daten von Kunden und Märkten sind für Fintech-Unternehmen von hohem Wert. Durch große Datenmengen können Informationen über Verbraucherpräferenzen, Ausgabegewohnheiten und Investitionsverhalten extrahiert und zur Entwicklung prädiktiver Analysen verwendet werden.
Predictive Analytics bezieht sich auf die Vorhersage des wahrscheinlichen Verhaltens von Verbrauchern mithilfe früherer Informationen und eines mathematischen Algorithmus. Die gesammelten Daten helfen auch bei der Formulierung von Marketingstrategien und Betrugserkennungsalgorithmen.
3. Roboter-Prozessautomatisierung (RPA)
Robotic Process Automation (RPA) bezeichnet den Prozess der Zuweisung manueller, sich wiederholender Aufgaben an die Robotik anstelle von Menschen, um die Arbeitsabläufe in Finanzinstituten zu optimieren. Die am weitesten verbreiteten Anwendungen von RPA im Finanzbereich sind:
- Statistik und Datenerfassung
- Compliance-Management
- Kommunikation und Marketing über E-Mails und Chatbots
- Transaktionsmanagement
4. Blockchain
Die Blockchain-Technologie wird in der Finanzbranche in großem Umfang eingesetzt, vor allem aufgrund ihrer Fähigkeit, Transaktionsaufzeichnungen und andere sensible Daten sicher zu speichern. Jede Transaktion wird verschlüsselt, und die Chancen für erfolgreiche Cyberangriffe sind bei Verwendung der Blockchain-Technologie relativ gering. Die Blockchain-Technologie ist auch das Rückgrat vieler Kryptowährungen. Kryptowährung Kryptowährung ist eine Form der digitalen Währung, die auf Blockchain-Netzwerken basiert. Kryptowährung wie Bitcoin und Ethereum werden allgemein akzeptiert. .
Anwendungen von Fintech
1. Crowdfunding-Plattformen
Crowdfunding-Plattformen wie Kickstarter, GoFundMe und Patreon sind das Ergebnis von Entwicklungen in der Fintech. Die Plattformen ermöglichen es Unternehmern und Jungunternehmen, Spenden aus der ganzen Welt zu sammeln, um geografische Grenzen zu umgehen und internationale Märkte und Investoren zu erreichen.
2. Mobile Zahlungen
Mobile Zahlungsanwendungen und Gateways sind eine der am häufigsten verwendeten Anwendungen von Fintech. Mit solchen Anwendungen können Benutzer Bankaktivitäten ausführen, ohne eine Bank physisch zu besuchen. Unternehmen wie Venmo und Interac ermöglichen es Kunden beispielsweise, Geld über Smartphones zu minimalen Transaktionsgebühren zu senden und zu empfangen.
3. Robo-Berater
Robo-Berater sind Online-Investment-Management-Services, die mithilfe von Algorithmen Vermögenswerte optimal zuordnen und Portfolios für Kunden erstellen. Sie ermöglichen Benutzern aller Altersgruppen, mit minimalem manuellen Aufwand zu geringen Gebühren an Investitionstätigkeiten teilzunehmen.
4. Insuretech
Der Begriff Insuretech bezieht sich auf die Anwendung von Technologie auf das Versicherungsmodell, mit der Unternehmen maßgeschneiderte Versicherungsdienstleistungen und Datensicherheit anbieten können. Insuretech hilft bei der Rationalisierung des Versicherungsprozesses durch Online-Schadenregistrierung und Policenverwaltung.
5. Regtech
Regtech (Regulatory Technology) konzentriert sich auf die Automatisierung von Compliance-Prozessen für Finanzinstitute. Es bietet eine schnelle und kostengünstige Verwaltung großer Datenmengen, einschließlich Transaktionsaufzeichnungen und Compliance-Dokumenten, wie z. B. Körperschaftsteuererklärungen.
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