Was ist ein verhandelbares Instrument?

Ein handelbares Instrument ist ein Dokument, das die Zahlung eines bestimmten Geldbetrags an eine bestimmte Person (den Zahlungsempfänger) garantiert. Es muss entweder auf Anfrage oder zu einem festgelegten Zeitpunkt bezahlt werden und ist wie ein Vertrag aufgebaut.

Verhandlungsfähiges Instrument

Zusammenfassung

  • Ein handelbares Instrument ist ein Dokument, das die Zahlung eines bestimmten Geldbetrags an eine bestimmte Person (den Zahlungsempfänger) garantiert und die Zahlung entweder auf Abruf oder zu einem festgelegten Datum erfordert.
  • Verhandlungsfähige Instrumente unterscheiden sich von nicht handelbaren Instrumenten darin, dass sie auf verschiedene Personen übertragen werden können, und in diesem Fall erhält der neue Inhaber das volle rechtliche Eigentum daran.
  • Die handelbaren Instrumente enthalten wichtige Informationen wie Kapitalbetrag, Zinssatz, Datum und vor allem die Unterschrift des Zahlungspflichtigen.

Merkmale von verhandelbaren Instrumenten

Der Begriff „verhandelbar“ in einem handelbaren Instrument bezieht sich auf die Tatsache, dass sie auf verschiedene Parteien übertragbar sind. Wenn es übertragen wird, erhält der neue Inhaber das volle rechtliche Eigentum daran.

Nicht verhandelbare Instrumente hingegen sind in Stein gemeißelt und können in keiner Weise verändert werden.

Mit handelbaren Instrumenten können die Inhaber das Geld entweder in bar abheben oder an eine andere Person überweisen. Der genaue Betrag, den der Zahler zu zahlen verspricht, ist auf dem handelbaren Instrument angegeben und muss auf Verlangen oder zu einem bestimmten Zeitpunkt gezahlt werden. Verhandlungsinstrumente werden wie Verträge vom Herausgeber des Dokuments unterzeichnet.

Arten von handelbaren Instrumenten

Es gibt viele Arten von Verhandlungsinstrumenten. Zu den gängigen gehören persönliche Schecks, Reiseschecks, Schuldscheine, Einzahlungsscheine und Zahlungsanweisungen.

1. Persönliche Schecks

Persönliche Schecks werden von jemandem unterschrieben und autorisiert, der Geld bei der Bank eingezahlt hat, und geben den zu zahlenden Betrag sowie den Namen des Scheckträgers (des Empfängers) an.

Während die Technologie zu einer Zunahme der Popularität des Online-Bankings geführt hat, werden Schecks immer noch zur Bezahlung einer Vielzahl von Rechnungen verwendet. Eine Einschränkung bei der Verwendung persönlicher Schecks besteht jedoch darin, dass es sich um eine relativ langsame Zahlungsmethode handelt und die Verarbeitung von Schecks im Vergleich zu anderen Methoden lange dauert.

2. Reiseschecks

Reiseschecks sind eine andere Art von verhandelbarem Instrument, das als Zahlungsmittel für Personen im Urlaub im Ausland als Alternative zur Fremdwährung verwendet werden soll. Devisen (Forex oder FX) sind die Umrechnung einer Währung in eine andere bei a spezifischer Wechselkurs, bekannt als Wechselkurs. Die Umrechnungskurse für fast alle Währungen schwanken ständig, da sie von den Marktkräften von Angebot und Nachfrage angetrieben werden. .

Reiseschecks werden von Finanzinstituten mit Seriennummern und in vorausbezahlten festen Beträgen ausgestellt. Sie arbeiten mit einem System mit doppelter Signatur, bei dem der Käufer des Schecks einmal vor der Verwendung des Schecks und ein zweites Mal während der Transaktion unterschreiben muss. Solange die beiden Unterschriften übereinstimmen, garantiert das Finanzinstitut, das den Scheck ausstellt, dem Zahlungsempfänger die bedingungslose Zahlung.

Mit Reiseschecks müssen sich Käufer keine Sorgen machen, dass sie im Urlaub große Mengen an Fremdwährung mit sich führen, und Banken bieten Sicherheit für verlorene oder gestohlene Schecks.

Mit dem technologischen Fortschritt in den letzten Jahrzehnten hat die Verwendung von Reiseschecks abgenommen, da bequemere Zahlungsmethoden im Ausland eingeführt wurden. Es gibt auch Sicherheitsbedenken im Zusammenhang mit Reiseschecks, da Unterschriften gefälscht werden können und die Schecks selbst auch gefälscht sein können.

Heutzutage akzeptieren viele Einzelhändler und Banken keine Reiseschecks, da die Transaktionen und Gebühren, die von den Banken erhoben werden, um sie einzulösen, unpraktisch sind. Stattdessen wurden Reiseschecks meist durch Debit- und Kreditkarten als Zahlungsmethode ersetzt.

3. Zahlungsanweisung

Zahlungsanweisungen sind insofern wie Schecks, als sie versprechen, dem Inhaber der Bestellung einen Betrag zu zahlen. Zahlungsanweisungen, die von Finanzinstituten und Regierungen ausgestellt werden, sind weit verbreitet, unterscheiden sich jedoch von Schecks darin, dass der Auftragsbetrag normalerweise begrenzt ist - normalerweise 1.000 US-Dollar.

Unternehmen, die mehr als 1.000 US-Dollar benötigen, müssen mehrere Bestellungen erwerben. Sobald die Zahlungsanweisungen gekauft wurden, gibt der Käufer die Details des Empfängers und den Betrag ein und sendet die Bestellung an diese Person.

Zahlungsanweisungen enthalten relativ wenig persönliche Informationen im Vergleich zu Schecks mit nur den Namen und Adressen des Absenders und Empfängers und keine persönlichen Kontoinformationen.

Internationale Zahlungsanweisungen sind heutzutage auch eine beliebte Methode, um Geld ins Ausland zu senden, da Zahlungsanweisungen im Ausstellungsland nicht eingelöst werden müssen. Als solche ermöglichen sie eine einfache und schnelle Methode zur Überweisung von Geld.

4. Schuldscheine

Schuldscheindarlehen sind Dokumente, die ein schriftliches Versprechen zwischen Parteien enthalten. Eine Partei (der Zahlungspflichtige) verspricht, der anderen Partei (dem Zahlungsempfänger) zu einem bestimmten Zeitpunkt in der Zukunft einen bestimmten Geldbetrag zu zahlen. Wie andere handelbare Instrumente enthalten Schuldscheindarlehen alle relevanten Informationen für das Versprechen, wie z. B. den angegebenen Kapitalbetrag, den Zinssatz. Der Zinssatz bezieht sich auf den Betrag, den ein Kreditgeber einem Kreditnehmer für jede Form von Schuldverschreibungen berechnet, die allgemein ausgedrückt werden als Prozentsatz des Kapitals. , Laufzeit, Ausstellungsdatum und Unterschrift des Zahlungspflichtigen.

Der Schuldschein ermöglicht es in erster Linie Einzelpersonen oder Unternehmen, Finanzmittel von einer anderen Quelle als einer Bank oder einem Finanzinstitut zu erhalten. Diejenigen, die einen Schuldschein ausgeben, werden Kreditgeber.

Schuldscheine sind zwar nicht so informell wie eine Schuldverschreibung, was lediglich darauf hinweist, dass eine Schuld vorliegt, sie sind jedoch nicht so formell und starr wie ein Darlehensvertrag, der detaillierter ist und die Konsequenzen auflistet, wenn die Schuldverschreibung nicht bezahlt wird, sowie andere Auswirkungen .

5. Einzahlungsbescheinigung (CD)

Ein Einzahlungszertifikat (CD) ist ein von Finanzinstituten und Banken angebotenes Produkt, mit dem Kunden einen bestimmten Betrag für einen festgelegten Zeitraum einzahlen und unberührt lassen können und im Gegenzug von einem erheblich hohen Zinssatz profitieren.

Normalerweise steigt der Zinssatz mit der Dauer des Zeitraums stetig an. Die Einzahlungsbescheinigung wird voraussichtlich bis zur Fälligkeit aufbewahrt, wenn der Kapitalbetrag zusammen mit den Zinsen abgehoben werden kann. Daher werden Gebühren häufig als Strafe für die vorzeitige Auszahlung erhoben.

Die meisten Finanzinstitute, einschließlich Banken und Kreditgenossenschaften, bieten CDs an, aber die Zinssätze, Laufzeitbeschränkungen und Strafgebühren variieren stark. Die auf CDs berechneten Zinssätze sind erheblich höher (etwa drei- bis fünfmal) als die für Sparkonten. Sparkonto Ein Sparkonto ist ein typisches Konto bei einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft, mit dem eine Person Geld einzahlen, sichern oder abheben kann, wenn das Notwendigkeit entsteht. Ein Sparkonto zahlt normalerweise Zinsen für Einlagen, obwohl der Zinssatz recht niedrig ist. Daher kaufen die meisten Leute die besten Preise ein, bevor sie sich auf eine CD festlegen.

CDs sind für Kunden nicht nur wegen des hohen Zinssatzes attraktiv, sondern auch wegen ihres sicheren und konservativen Charakters, da der Zinssatz im Laufe der Laufzeit festgelegt wird.

Mehr Ressourcen

Finance bietet die CBCA-Zertifizierung (Certified Banking & Credit Analyst) an. Die CBCA-Akkreditierung (Certified Banking & Credit Analyst) ist ein globaler Standard für Kreditanalysten, der Finanzen, Rechnungswesen, Kreditanalyse, Cashflow-Analyse, Covenant-Modellierung und Darlehen umfasst Rückzahlungen und mehr. Zertifizierungsprogramm für diejenigen, die ihre Karriere auf die nächste Stufe bringen möchten. Um weiter zu lernen und Ihre Karriere voranzutreiben, sind die folgenden Ressourcen hilfreich:

  • Zahlungsanweisung Zahlungsanweisung Eine Zahlungsanweisung ist eine garantierte Zahlungsmethode für einen bestimmten Betrag, die zwei Parteien als Zahlungsmethode für einen bestimmten Betrag verwenden können
  • Schuldschein Schuldschein Ein Schuldschein bezieht sich auf ein Finanzinstrument, das ein schriftliches Versprechen des Emittenten enthält, einer zweiten Partei - dem Zahlungsempfänger - einen bestimmten Geldbetrag zu zahlen, entweder zu einem bestimmten zukünftigen Zeitpunkt oder wenn der Zahlungsempfänger die Zahlung verlangt. Der Hinweis sollte alle Begriffe enthalten, die sich auf die Verschuldung beziehen, einschließlich wann und
  • Einlagenzertifikat mit variablem Zinssatz Einlagenzertifikat mit variablem Zinssatz Ein Einlagenzertifikat mit variablem Zinssatz (CD) ist ein Finanzprodukt, das von Geschäftsbankinstituten und Kreditgenossenschaften angeboten wird
  • Girokonto Girokonto Ein Girokonto ist eine Art Einlagenkonto, das Einzelpersonen bei Finanzinstituten eröffnen, um Geld abzuheben und einzuzahlen. Ein Girokonto, das auch als Transaktions- oder Nachfragekonto bezeichnet wird, ist sehr liquide. Einfach ausgedrückt bietet es Benutzern eine schnelle Möglichkeit, auf ihr Geld zuzugreifen.

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