Was ist Fractional Banking?

Fractional Banking ist ein Bankensystem, bei dem Banken nur einen Teil des bei ihnen eingezahlten Geldes als Reserven halten müssen. Die Banken verwenden Kundeneinlagen, um neue Kredite zu vergeben. Überbrückungskredit Ein Überbrückungskredit ist eine kurzfristige Finanzierungsform, mit der die laufenden Verpflichtungen erfüllt werden, bevor eine dauerhafte Finanzierung sichergestellt wird. Es bietet sofortigen Cashflow, wenn Finanzmittel benötigt werden, aber noch nicht verfügbar sind. Ein Überbrückungskredit ist mit relativ hohen Zinssätzen verbunden und muss durch Sicherheiten und Prämienzinsen abgesichert werden. Einfache Zinsen Einfache Zinsformel, Definition und Beispiel. Einfache Zinsen sind Zinsberechnungen, bei denen der Effekt der Aufzinsung nicht berücksichtigt wird. In vielen Fällen werden die Zinsen mit jeder festgelegten Laufzeit eines Kredits zusammengesetzt, bei einfachen Zinsen jedoch nicht.Die Berechnung der einfachen Zinsen entspricht dem Kapitalbetrag multipliziert mit dem Zinssatz multipliziert mit der Anzahl der Perioden. auf die Einzahlungen ihrer Kunden. Die Reserven werden als Guthaben auf dem Konto der Bank bei der Zentralbank Federal Reserve (The Fed) gehalten. Die Federal Reserve ist die Zentralbank der Vereinigten Staaten und die Finanzbehörde hinter der weltweit größten freien Marktwirtschaft. oder als Währung in der Bank. Die Mindestreservepflicht ermöglicht es Geschäftsbanken, als Vermittler zwischen Kreditnehmern und Sparern zu fungieren, indem sie Kreditnehmern Kredite gewähren und Einlegern, die Abhebungen vornehmen möchten, sofortige Liquidität zur Verfügung stellen.Die Reserven werden als Guthaben auf dem Konto der Bank bei der Zentralbank Federal Reserve (The Fed) gehalten. Die Federal Reserve ist die Zentralbank der Vereinigten Staaten und die Finanzbehörde hinter der weltweit größten freien Marktwirtschaft. oder als Währung in der Bank. Die Mindestreservepflicht ermöglicht es Geschäftsbanken, als Vermittler zwischen Kreditnehmern und Sparern zu fungieren, indem sie Kreditnehmern Kredite gewähren und Einlegern, die Abhebungen vornehmen möchten, sofortige Liquidität zur Verfügung stellen.Die Reserven werden als Guthaben auf dem Konto der Bank bei der Zentralbank Federal Reserve (The Fed) gehalten. Die Federal Reserve ist die Zentralbank der Vereinigten Staaten und die Finanzbehörde hinter der weltweit größten freien Marktwirtschaft. oder als Währung in der Bank. Die Mindestreservepflicht ermöglicht es Geschäftsbanken, als Vermittler zwischen Kreditnehmern und Sparern zu fungieren, indem sie Kreditnehmern Kredite gewähren und Einlegern, die Abhebungen vornehmen möchten, sofortige Liquidität zur Verfügung stellen.Die Mindestreservepflicht ermöglicht es Geschäftsbanken, als Vermittler zwischen Kreditnehmern und Sparern zu fungieren, indem sie Kreditnehmern Kredite gewähren und Einlegern, die Abhebungen vornehmen möchten, sofortige Liquidität zur Verfügung stellen.Die Mindestreservepflicht ermöglicht es Geschäftsbanken, als Vermittler zwischen Kreditnehmern und Sparern zu fungieren, indem sie Kreditnehmern Kredite gewähren und Einlegern, die Abhebungen vornehmen möchten, sofortige Liquidität zur Verfügung stellen.

Das fraktionierte Bankensystem wurde als Lösung für Probleme eingeführt, die während der Weltwirtschaftskrise auftraten, als die Einleger viele Abhebungen vornahmen, was zu Bankläufen führte. Die Regierung führte die Mindestreserveanforderungen ein, um die Gelder der Einleger vor Investitionen in riskante Anlagen zu schützen. Wenn eine Person beispielsweise 1.000 USD auf ein Bankkonto einzahlt, kann die Bank nicht das gesamte Geld ausleihen. Es ist nicht erforderlich, alle Einlagen im Tresor der Bank aufzubewahren. Stattdessen müssen die Banken 10% der Einlagen, dh 100 USD, als Reserven behalten und können die anderen 900 USD ausleihen. Die Federal Reserve legt die Mindestreservepflicht als eines der Instrumente zur Steuerung der Geldpolitik fest.

Geschichte des Fractional Banking

Das Konzept des Fractional Banking entstand im Zeitalter des Goldhandels mit der Erkenntnis, dass nicht alle Menschen gleichzeitig ihre Einlagen benötigten. Als die Leute ihre Silber- und Goldmünzen bei Goldschmieden deponierten, erhielten sie einen Schuldschein. Die Banknoten wurden später als Tauschmittel akzeptiert und von den Inhabern für Handelsgeschäfte verwendet. Da die Banknoten direkt im Handel verwendet wurden, erkannten die Goldschmiede, dass nicht alle Sparer gleichzeitig ihre Einlagen abheben würden. Sie begannen, die Einlagen zu verwenden, um Kredite und Rechnungen mit hohen Zinsen auszugeben, zusätzlich zu der Lagergebühr, die den Einlagen berechnet wurde. Die Goldschmiede wechselten dann von Hütern von Wertsachen zu zinszahlenden und verzinslichen Banken.

Wenn die Gläubiger das Vertrauen in die Goldschmiede verlieren würden, würden sie alle ihre Münzen und sonstigen Einlagen gleichzeitig abheben. In einer Situation, in der eine Bank nicht über genügend Reserven verfügt, um die Massenabhebungen zu unterstützen, würde sie in Insolvenz geraten. Aufgrund des Risikos, das Banken für Verbrauchereinlagen darstellen, haben verschiedene Regierungen Gesetze zur Einrichtung einer zentralen Kontrollbehörde zur Regulierung des Bankensektors erlassen. Schweden war das erste Land, das 1668 eine Zentralbank gründete, und andere Länder folgten diesem Beispiel. Die Zentralbanken erhielten die Befugnis, Geschäftsbanken zu regulieren, Mindestreserveanforderungen festzulegen und als Kreditgeber der letzten Instanz für Geschäftsbanken zu fungieren, die von Bankläufen betroffen waren.

Reserveanforderungen

Die Mindestreserveanforderungen oder der Mindestreservesatz sind Vorschriften der Zentralbank, die den Mindestbetrag der Reserven vorschreiben, den eine Bank halten sollte. Einige Länder wie Kanada, das Vereinigte Königreich, Australien, Schweden, Neuseeland und Hongkong stellen keine Mindestreserveanforderungen. Stattdessen sind Banken in diesen Ländern durch Kapitalanforderungen eingeschränkt. Wenn die Reserven einer Geschäftsbank erschöpft sind, greifen die Zentralbanken in diesen Ländern ein, um die erforderlichen Reserven anzubieten.

In den Vereinigten Staaten werden die Reserven im Tresor der Bank oder bei der nächstgelegenen Federal Reserve Bank aufbewahrt. Der Gouverneursrat der Fed legte die Mindestreserveanforderungen fest und verwendete sie als eines der Instrumente zur Steuerung der Geldpolitik. Ab Januar 2016 mussten Geschäftsbanken mit Einlagen von weniger als 15,2 Mio. USD keine Reserven halten. Banken mit Einlagen im Wert von 15,2 Mio. USD bis 110,2 Mio. USD mussten die Mindestreservepflicht bei 3% halten, während Banken mit Einlagen von mehr als 100,2 Mio. USD eine Mindestreservepflicht von 10% einhalten mussten. Die Garn-St. Der Germain Act von 1982 befreite die ersten Reserveverbindlichkeiten in Höhe von 2 Mio. USD von den Mindestreservepflichten.

Die Banken müssen mindestens die festgelegte Mindestreservepflicht halten. Sie dürfen Reserven halten, die über dem erforderlichen Prozentsatz liegen. Alle Reserven, die über das erforderliche Reserveniveau hinausgehen, werden als überschüssige Reserven bezeichnet. Das Financial Services Regulatory Relief Act von 2006 ermächtigte die Federal Reserve, ab dem 1. Oktober 2008 Zinsen für überschüssige Reserven zu zahlen. Einige Banken halten überschüssige Reserven als Sicherheitsmaßnahme für den Fall von Massenabhebungen durch Kunden, insbesondere in Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheit.

Wie Banken Geld schaffen

Geschäftsbanken müssen nur einen Bruchteil der Kundeneinlagen als Rücklagen halten und können den Rest der Einlagen zur Vergabe von Krediten an Kreditnehmer verwenden. Bei der Kreditvergabe akzeptieren Geschäftsbanken Schuldscheine als Gegenleistung für Kredite, die auf dem Konto des Kreditnehmers bei der Bank hinterlegt sind. Einzahlungen auf das Konto des Kreditnehmers sind im Gegensatz zu Krediten in Form von Währungen Teil des Prozesses, mit dem Banken Geld schaffen. Wenn eine Bank einen Kredit vergibt, schafft sie neues Geld, was wiederum die Geldmenge erhöht. Wenn eine Person beispielsweise ein Hypothekendarlehen in Höhe von 100.000 USD ausleiht, schreibt die Bank dem Konto des Kreditnehmers Geld in Höhe der Höhe des Hypothekendarlehens gut, anstatt ihm eine Währung in Höhe des Darlehenswerts zu geben.

Der Geldmultiplikator

Der Geldmultiplikator misst den Betrag des Geschäftsbankgeldes, der mit einer bestimmten Einheit des Zentralbankgeldes erstellt werden kann. Geschäftsbankgeld bezieht sich auf die Sichteinlagen bei der Privatkundenbank, mit denen Sie Schecks ausstellen oder eine Debit- oder Kreditkarte verwenden können. Zentralbankgeld bezieht sich dagegen auf das von der Zentralbank angenommene Geld und umfasst Edelmetalle, Münzen, Banknoten, Reserven auf Konten bei den Zentralbanken und alles andere, was von der Zentralbank als Geldform verwendet wird. Analysten verwenden die Multiplikatorgleichung, um die Auswirkungen der Mindestreserveanforderungen auf die Wirtschaft abzuschätzen. Die Gleichung wird wie folgt ausgedrückt:

m = 1 / R.

Wo:

m ist der Geldmultiplikator

R ist die Mindestreservepflicht

In dieser Hinsicht kann die Zentralbank die Geldmenge ändern, indem sie die Mindestreservepflicht ändert. Wenn beispielsweise eine Mindestreserveanforderung von 10% festgelegt wird, wird eine Geldmenge erstellt, die dem Zehnfachen der Reserven entspricht. Eine Mindestreservepflicht von 20% schafft eine Geldmenge, die dem Fünffachen der Reserven in der Wirtschaft entspricht.

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