Was sind die häufigsten Fragen zu Kreditanalysten?

In diesem Handbuch werden die häufigsten Jobs für Kreditanalysten beschrieben. Jobs für Kreditanalysten Kreditanalysten umfassen eine breite Palette von Positionen. Im Allgemeinen ist ein Kreditanalyst dafür verantwortlich, einem Kreditgeber oder einem anderen Finanzinstitut zu helfen - Interviewfragen und was Finance glaubt, sind die besten Antworten darauf!

Um Ihr nächstes Interview zu gewinnen, müssen Sie sich darauf konzentrieren, gut gerundet zu sein. Dazu gehören:

  1. Technische Fähigkeiten (Finanz- und Rechnungswesen)
  2. Soziale Fähigkeiten (Kommunikation, Persönlichkeitsanpassung usw.)

Dieser Leitfaden konzentriert sich ausschließlich auf die technischen Fähigkeiten, die in einem Kreditanalysteninterview getestet werden könnten. Weitere technische Fähigkeiten finden Sie im CBCA ™ -Zertifizierungsprogramm für Kreditanalysten von Finance. Die CBCA ™ -Zertifizierung (Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™) ist ein globaler Standard für Kreditanalysten, der Finanzen, Rechnungswesen, Kreditanalyse, Cashflow-Analyse und Covenant-Modellierung umfasst. Kreditrückzahlungen und mehr. . Nachfolgend finden Sie unsere wichtigsten Interviewfragen zu Kreditanalysten.

Fragen zu Kreditanalysteninterviews

Was ist ein angemessenes Verhältnis von Schulden zu Kapital?

Es kommt ganz auf die Branche an. Einige Branchen können ein sehr niedriges Verhältnis von Schulden zu Kapital aufweisen, typischerweise zyklische Branchen wie Rohstoffe oder Jungunternehmen wie Startups. Diese könnten eine Verschuldungsquote von 0-20% haben. Andere Branchen wie Banken und Versicherungen können ein Verhältnis von Schulden zu Kapital von bis zu 90% aufweisen.

Viele Analysten verwenden auch das Verhältnis von Schulden zu Eigenkapital. Verhältnis von Schulden zu Eigenkapital Das Verhältnis von Schulden zu Eigenkapital ist ein Verschuldungsgrad, der den Wert der gesamten Schulden und finanziellen Verbindlichkeiten gegen das gesamte Eigenkapital berechnet. .

Wie würden Sie entscheiden, ob Sie einem Unternehmen 100 Millionen Dollar verleihen können?

Überprüfen Sie alle drei Abschlüsse der letzten fünf Jahre und führen Sie eine Finanzanalyse durch. Bestimmen Sie, welche Vermögenswerte als Sicherheit verwendet werden können, wie viel Cashflow vorhanden ist und wie sich das Geschäft entwickelt. Schauen Sie sich dann Kennzahlen wie Verschuldung gegenüber Kapital, Verschuldung gegenüber EBITDA an. EBITDA EBITDA oder Ergebnis vor Zinsen, Steuern, Abschreibungen und Amortisationen ist der Gewinn eines Unternehmens, bevor einer dieser Nettoabzüge vorgenommen wird. Das EBITDA konzentriert sich auf die operativen Entscheidungen eines Unternehmens, da es die Rentabilität des Unternehmens aus dem Kerngeschäft vor den Auswirkungen der Kapitalstruktur betrachtet. Formel, Beispiele und Zinsdeckung. Wenn alle diese Kennzahlen innerhalb der Parameter der Bank liegen, kann das Geld möglicherweise verliehen werden, die Entscheidung hängt jedoch auch von qualitativen Faktoren ab.

Was machen die Ratingagenturen?

Ratingagenturen sollen dazu beitragen, Vertrauen in die Finanzmärkte zu schaffen, indem sie Kreditnehmer bewerten. Unternehmensinformationen Rechtliche Unternehmensinformationen über das Corporate Finance Institute (Finance). Diese Seite enthält wichtige rechtliche Informationen zu Finanzen, einschließlich registrierter Adresse, Steuernummer, Geschäftsnummer, Gründungsurkunde, Firmenname, Marken, Rechtsberater und Buchhalter. auf ihre Kreditwürdigkeit ausstehender Schuldenverpflichtungen. Sie können jedoch in Interessenkonflikte geraten und sollten bei der Beurteilung des Risikoprofils eines Kreditnehmers nicht blind herangezogen werden.

Was ist der aktuelle LIBOR-Satz?

Zitieren Sie den aktuellen LIBOR LIBOR LIBOR, ein Akronym für London Interbank Offer Rate, bezieht sich auf den Zinssatz, den britische Banken anderen Finanzinstituten für ein kurzfristiges Darlehen mit einer Laufzeit von einem Tag bis zu 12 Monaten in der Zukunft berechnen. Der LIBOR fungiert als Benchmarking-Basis für den kurzfristigen Zinssatz und spricht über die Bedeutung des LIBOR in Bezug auf Spreads und Preisgestaltung anderer Kreditinstrumente.

Was ist Free Cash Flow?

Free Cashflow Cashflow Cashflow (CF) ist die Zunahme oder Abnahme des Geldbetrags, über den ein Unternehmen, eine Institution oder eine Einzelperson verfügt. In der Finanzbranche wird der Begriff verwendet, um den Geldbetrag (Währung) zu beschreiben, der in einem bestimmten Zeitraum generiert oder verbraucht wird. Es gibt viele Arten von CF, die einfach gleich dem Cash from Operations abzüglich der Investitionen (gehebelter Free Cashflow) sind. Der nicht gehebelte freie Cashflow wird bei der Finanzmodellierung verwendet. Was ist die Finanzmodellierung? Die Finanzmodellierung wird in Excel durchgeführt, um die finanzielle Leistung eines Unternehmens vorherzusagen. Überblick darüber, was Finanzmodellierung ist, wie und warum ein Modell erstellt wird. .

Mit welchen Methoden vergleichen Sie die Liquidität, Rentabilität und Bonität eines Unternehmens?

Die aktuelle Kennzahl, Eigenkapitalrendite (ROE) Die Eigenkapitalrendite (ROE) ist ein Maß für die Rentabilität eines Unternehmens, bei der die jährliche Rendite (Nettogewinn) eines Unternehmens geteilt durch den Wert des gesamten Eigenkapitals (ROE) berechnet wird. dh 12%). Der ROE kombiniert die Gewinn- und Verlustrechnung und die Bilanz, wenn der Nettogewinn oder -gewinn mit dem Eigenkapital verglichen wird. , Kapitalrendite (ROA) Kapitalrendite & ROA-Formel ROA-Formel. Der Return on Assets (ROA) ist eine Art von Return on Investment (ROI), die die Rentabilität eines Unternehmens im Verhältnis zu seiner Bilanzsumme misst. Dieses Verhältnis gibt an, wie gut ein Unternehmen abschneidet, indem es den Gewinn (Nettogewinn), den es erzielt, mit dem Kapital vergleicht, das es in Vermögenswerte investiert. , Fremdkapital,Verhältnis von Schulden zu Eigenkapital Schulden zu Eigenkapital Das Verhältnis von Schulden zu Eigenkapital ist ein Verschuldungsgrad, der den Wert der gesamten Schulden und finanziellen Verbindlichkeiten gegen das gesamte Eigenkapital berechnet. und Zinsdeckungsquoten.

Wie hoch ist der Zinsdeckungsgrad?

Dies wird üblicherweise als EBIT geteilt durch den Zinsaufwand berechnet. Es wird auch als "Times Interest Earned" -Verhältnis bezeichnet. Der Zinsdeckungsgrad Der Zinsdeckungsgrad Der Zinsdeckungsgrad (ICR) ist ein finanzieller Wert, der verwendet wird, um die Fähigkeit eines Unternehmens zu bestimmen, die Zinsen für seine ausstehenden Schulden zu zahlen. Gibt an, wie leicht ein Unternehmen seinen Zinsaufwand mit dem Betriebsergebnis „abdecken“ kann, bevor Zinsen und Steuern abgezogen werden.

Was sind die gängigsten Kreditkennzahlen, die Banken betrachten?

Die gängigsten Kreditkennzahlen umfassen Schulden / Eigenkapital, Schulden / Kapital, Schulden / EBITDA Verhältnis Schulden / EBITDA Das Verhältnis von Nettoverschuldung zu Ergebnis vor Zinsen, Steuern, Abschreibungen und Amortisationen (EBITDA) misst die finanzielle Hebelwirkung und die Fähigkeit eines Unternehmens, seine Schulden zurückzuzahlen Schuld. Im Wesentlichen gibt das Verhältnis von Nettoverschuldung zu EBITDA (Verschuldung / EBITDA) einen Hinweis darauf, wie lange ein Unternehmen auf seinem derzeitigen Niveau operieren müsste, um alle seine Schulden zu tilgen. , Zinsdeckung, Fixkostendeckung FCCR (Fixed Charge Coverage Ratio) Die FCCR (Fixed Charge Coverage Ratio) ist ein Maß für die Fähigkeit eines Unternehmens, Verpflichtungen aus festen Gebühren wie Zins- und Leasingkosten zu erfüllen. und materielles Vermögen.

Wie schätzen Sie ein Unternehmen?

Die gebräuchlichsten Methoden sind DCF-Bewertungs- / Finanzmodellierungs- und relative Bewertungsmethoden unter Verwendung vergleichbarer öffentlicher Unternehmen („Comps“) und Präzedenzfalltransaktionen („Präzedenzfälle“).

Was verwenden Sie für den Abzinsungssatz in einer DCF-Bewertung?

Wenn Sie einen freien Cashflow für das Unternehmen prognostizieren, verwenden Sie normalerweise die gewichteten durchschnittlichen Kapitalkosten (WACC). WACC WACC ist die gewichteten durchschnittlichen Kapitalkosten eines Unternehmens und repräsentiert die gemischten Kapitalkosten einschließlich Eigenkapital und Schulden. Die WACC-Formel lautet = (E / V x Re) + ((D / V x Rd) x (1-T)). Dieser Leitfaden bietet einen Überblick darüber, was es ist, warum es verwendet wird, wie es berechnet wird, und bietet einen herunterladbaren WACC-Rechner als Abzinsungssatz. Wenn Sie einen freien Cashflow zum Eigenkapital prognostizieren, verwenden Sie die Eigenkapitalkosten.

Wie berechnet man den Endwert in einer DCF-Bewertung?

Terminalwert DCF Terminalwertformel Die DCF-Terminalwertformel wird verwendet, um den Wert eines Unternehmens über den Prognosezeitraum hinaus in der DCF-Analyse zu berechnen. Es ist ein wesentlicher Teil eines Finanzmodells, das entweder mit einem Exit-Multiple oder der Gordon-Growth-Methode (Grow Perpetuity) berechnet wird.

Welche Art von Person macht einen guten Kreditanalysten aus?

Jemand, der detailorientiert ist, gut mit Zahlen umgehen kann, gerne recherchiert und analysiert, gerne unabhängig arbeitet und gut in Finanzmodellierung und Finanzanalyse mit ausgeprägten Excel-Kenntnissen ist.

Wie gehen Sie mit Risiken in Ihrem Privatleben um?

Hier können Sie Persönlichkeit zeigen und Ihre Fähigkeit unter Beweis stellen, über Risiken nachzudenken. Außerdem können Sie ein guter Kommunikator sein. Es gibt keine richtige oder falsche Antwort auf diese Frage, aber Sie könnten etwas darüber sagen, wie Sie Kompromisse bewerten (Aufwärts- und Abwärtsbewegungen), wie Sie Absicherungen einrichten, um Verluste zu reduzieren, eine Versicherung abzuschließen, oder Sie können eine Vielzahl anderer Beispiele verwenden .

Weitere Interviewführer

Wenn Sie mehr Übung suchen, kann es zu starken Überschneidungen zwischen Interviewfragen für Kreditanalysten und anderen Bereichen der Unternehmensfinanzierung kommen.

Fragen und Antworten zum Interview finden Sie möglicherweise hilfreich:

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  • Fragen und Antworten zum Equity Research-Interview Fragen und Antworten zum Equity Research-Interview. Diese Liste enthält die häufigsten Interviewfragen, die zur Einstellung eines Aktienanalysten oder -mitarbeiters verwendet werden. Wenn Sie 1 Million Dollar investieren müssten, was würden Sie damit machen? - Erzählen Sie mir von einem Unternehmen, das Sie bewundern und was es attraktiv macht. - Werfen Sie mir eine Aktie
  • Economics Economics Interview Fragen Die häufigsten Fragen zu Economics Interview. Für alle, die ein Interview für eine Analystenposition bei einer Bank oder einer anderen Institution führen, ist dies ein Leitfaden. Es gibt zwar eine unbegrenzte Anzahl von Wirtschaftsfragen, die Ihnen gestellt werden könnten, aber diese Fragen geben Ihnen einen Eindruck von den Arten von Fragen, die Sie bekommen könnten.
  • Fragen zu Verhaltensinterviews Fragen zu Verhaltensinterviews Fragen und Antworten zu Verhaltensinterviews. Diese Liste enthält die häufigsten Interviewfragen und -antworten für Finanzjobs und Verhaltens-Soft Skills. Fragen zu Verhaltensinterviews sind bei Finanzjobs sehr häufig, und dennoch sind Bewerber häufig nicht ausreichend darauf vorbereitet.
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  • Fragen und Antworten zum Finanzinterview. Diese Liste enthält die häufigsten und häufigsten Interviewfragen und -antworten für Finanzjobs und -karrieren. Es gibt zwei Hauptkategorien: Verhalten und Technik

Andere Ressourcen zur Karrierevorbereitung

Zusätzlich zu den oben genannten Fragen zu Kreditanalysten haben wir ein komplettes Programm entwickelt, um ein zertifizierter Kreditanalyst zu werden. CBCA ™ -Zertifizierung Die CBCA ™ -Akkreditierung (Certified Banking & Credit Analyst) ist ein globaler Standard für Kreditanalysten, der sich mit Finanzen, Rechnungswesen und Krediten befasst Analyse, Cashflow-Analyse, Covenant-Modellierung, Rückzahlung von Krediten und mehr. .

Unsere interaktive Karriereübersicht ist eines unserer wertvollsten Werkzeuge, um zu verstehen, wie verschiedene Jobs in das gesamte Universum der Unternehmensfinanzierung passen. Möglicherweise möchten Sie auch mehr über die Top-Kreditanalysten-Zertifizierungen erfahren. Top-Kreditanalysten-Zertifizierungen Liste der Top-Kreditanalysten-Zertifizierungen. Verschaffen Sie sich einen Überblick über die besten Finanzzertifizierungen für Fachleute auf der ganzen Welt, die auf diesem Gebiet tätig sind. die auf dem Markt existieren.

Zusätzlich bieten wir verschiedene kostenlose Kurse für Finanzanalysten an, in denen Sie alle technischen Fähigkeiten erlernen, die Sie für ein Interview benötigen!

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