Eine Garantie ist ein gesetzliches Versprechen eines Dritten (Bürgen) zur Deckung der Schulden eines Kreditnehmers oder anderer Haftungsarten im Falle des Ausfalls des Kreditnehmers. Schuldenausfall Ein Schuldenausfall liegt vor, wenn ein Kreditnehmer sein Darlehen zum Zeitpunkt des Ausfalls nicht bezahlt ist fällig. Der Zeitpunkt eines Ausfalls hängt von den vom Gläubiger und vom Kreditnehmer vereinbarten Bedingungen ab. Einige Kredite fallen aus, nachdem eine Zahlung verpasst wurde, während andere erst dann ausfallen, wenn drei oder mehr Zahlungen verpasst wurden. . Von Dritten garantierte Kredite werden als garantierte Kredite bezeichnet.
Die Garantie kann begrenzt oder unbegrenzt sein. Eine unbeschränkte Garantie bedeutet, dass der Garantiegeber den gesamten Haftungsbetrag abdeckt, während der Garantiegeber bei einer beschränkten Garantie nur einen Teil der Haftung abdeckt.
Vorteile von Garantien
Eine Garantie dient als zusätzlicher Schutz für einen Kredit und macht einen Kredit für potenzielle Kreditgeber attraktiver. Die Kreditgeber sind eher bereit, garantierte Kredite auch an Kandidaten mit einem schlechten Kreditprofil zu vergeben. FICO-Score Ein FICO-Score, besser bekannt als Kredit-Score, ist eine dreistellige Zahl, anhand derer beurteilt wird, wie wahrscheinlich es ist, dass eine Person eine Rückzahlung vornimmt die Gutschrift, wenn die Person eine Kreditkarte erhält oder wenn ein Kreditgeber ihnen Geld leiht. FICO-Scores werden auch verwendet, um den Zinssatz für einen gewährten Kredit zu bestimmen, da die Anwesenheit eines Bürgen die Wahrscheinlichkeit verringert, dass ein Kreditgeber nicht zurückgezahlt wird.
Ein garantierter Kredit ist eine praktikable Option für Kreditnehmer mit schlechter oder keiner Bonität. In einem solchen Fall kann das Versprechen des Bürgen es den Kreditnehmern ermöglichen, Kredite zu erhalten, die sonst nicht zugänglich wären.
Die Garantie kann von einer Einzelperson, einem Unternehmen oder einem Finanzinstitut bereitgestellt werden. Finanzintermediär Ein Finanzintermediär bezeichnet ein Institut, das als Vermittler zwischen zwei Parteien fungiert, um eine Finanztransaktion zu erleichtern. Zu den Instituten, die üblicherweise als Finanzintermediäre bezeichnet werden, gehören Geschäftsbanken, Investmentbanken, Investmentfonds und Pensionsfonds. .
Arten von Garantien
Garantien haben verschiedene Formen. Die häufigsten Typen sind:
1. Persönliche Garantie
Eine persönliche Garantie ist ein Versprechen zur Rückzahlung von Verbindlichkeiten, die eine Person im Namen einer anderen Person oder Organisation eingegangen ist. Arten von Organisationen In diesem Artikel über die verschiedenen Arten von Organisationen werden die verschiedenen Kategorien untersucht, in die Organisationsstrukturen fallen können. Organisationsstrukturen . Die Führungskraft oder der Gründer eines Unternehmens kann ein persönlicher Garant für sein Unternehmen werden, um Anspruch auf ein Darlehen zu haben.
Bei der Abgabe einer persönlichen Garantie verspricht eine Person, den ausstehenden Kreditbetrag im Falle eines Ausfalls des Kreditnehmers zurückzuzahlen, oder verpfändet sein eigenes Vermögen, das zur Rückzahlung des Kredits an den Kreditgeber verwendet werden kann.
2. Bankgarantie
Eine Bankgarantie ist ein Versprechen einer Bank, die Verbindlichkeiten eines Schuldners zu decken, falls der Schuldner die vertraglichen Verpflichtungen gegenüber einer anderen Partei nicht erfüllt. Sie wird in der Regel von Geschäftsbanken an Unternehmen vergeben, die an Transaktionen mit unbekannten Parteien oder Ausländern beteiligt sind.
3. Finanzielle Garantie
Eine finanzielle Garantie kann als eine Form einer Bankgarantie angesehen werden. Im Wesentlichen ist es eine Verpflichtung einer spezialisierten Versicherungsgesellschaft, die verbleibenden Zinszahlungen und den Kapitalbetrag einer Anleihe oder eines ähnlichen Finanzinstruments im Falle des Ausfalls des Kreditnehmers an den Kreditgeber zurückzuzahlen. Beachten Sie, dass die Finanzgarantie für Transaktionen verwendet werden kann, die verschiedene Finanzinstrumente und strukturierte Produkte betreffen.
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- Schuldenplan Schuldenplan Ein Schuldenplan legt alle Schulden eines Unternehmens in einem Zeitplan fest, der auf seiner Laufzeit und seinem Zinssatz basiert. Bei der Finanzmodellierung fließen Zinsaufwendungen
- Garantiegeber Garantiegeber Ein Garantiegeber ist ein Dritter, der eine Schuld bezahlt, wenn der Kreditnehmer seine Zahlungen versäumt. Sie sind in der Regel eine Form der Versicherung für den Kreditgeber.
- Loan Covenant Loan Covenant Ein Loan Covenant ist eine Vereinbarung, in der die Bedingungen der Kreditpolicen zwischen einem Kreditnehmer und einem Kreditgeber festgelegt sind. Die Vereinbarung gibt den Kreditgebern Spielraum bei der Rückzahlung von Krediten und schützt gleichzeitig ihre Kreditposition. In ähnlicher Weise erhalten die Kreditnehmer aufgrund der Transparenz der Vorschriften klare Erwartungen an
- Intercreditor-Vereinbarung Intercreditor-Vereinbarung Eine Intercreditor-Vereinbarung, die gemeinhin als Intercreditor-Urkunde bezeichnet wird, ist ein zwischen einem oder mehreren Gläubigern unterzeichnetes Dokument, in dem im Voraus festgelegt wird, wie ihre konkurrierenden Interessen gelöst werden und wie sie im Dienste ihres gegenseitigen Kreditnehmers zusammenarbeiten sollen.
