Was ist der jährliche Prozentsatz (APR)?

Der jährliche Prozentsatz (APR) ist der jährliche Zinssatz, den eine Person für ein Darlehen zahlen muss. Darlehen Ein Darlehen ist eine Geldsumme, die eine oder mehrere Personen oder Unternehmen von Banken oder anderen Finanzinstituten leihen, um geplante oder finanzielle Kredite zu verwalten ungeplante Ereignisse. Dabei geht der Kreditnehmer eine Schuld ein, die er innerhalb eines bestimmten Zeitraums mit Zinsen zurückzahlen muss. oder dass sie auf einem Einzahlungskonto erhalten. APR wird für alle Hypotheken verwendet. Hypothek Eine Hypothek ist ein Darlehen, das von einem Hypothekengeber oder einer Bank bereitgestellt wird und es einer Person ermöglicht, ein Haus zu kaufen. Während es möglich ist, Kredite aufzunehmen, um die gesamten Kosten eines Hauses zu decken, ist es üblicher, einen Kredit für etwa 80% des Wertes des Hauses zu sichern. und Autokredite an Kreditkarten. Letzten Endes,APR ist ein einfacher prozentualer Begriff, der verwendet wird, um den numerischen Betrag auszudrücken, den eine Einzelperson oder ein Unternehmen jährlich für das Privileg der Kreditaufnahme zahlt.

Wie der jährliche Prozentsatz funktioniert

Jedes Mal, wenn eine Einzelperson oder ein Unternehmen Geld in Form eines traditionellen Kredits leiht (z. B. Kredite zum Kauf eines Hauses, eines Autos oder anderer wichtiger finanzieller Ausgaben), entstehen Kosten für das Privileg, Geld zu leihen, die als Zinsen bezeichnet werden. Der jährliche Prozentsatz ist der Prozentsatz der Zinsen, die der Kreditnehmer für das Darlehen zahlen muss, was sich letztendlich zu den Gesamtkosten des Darlehens summiert.

Betrachten wir ein Beispiel, um das Konzept weiter zu erläutern. Eine Person nimmt einen Kredit in Höhe von 25.000 USD auf, um ein Auto zu kaufen. Das Darlehen hat einen festen Jahreszins von 5% und muss innerhalb von fünf Jahren zurückgezahlt werden. Dies bedeutet, dass die Person regelmäßige monatliche Zahlungen in Höhe von rund 470 USD leisten muss.

Die monatliche Zahlung wird jedoch zur Rückzahlung des Hauptdarlehensbetrags verwendet. Hauptzahlung Eine Hauptzahlung ist eine Zahlung auf den ursprünglichen Betrag eines geschuldeten Darlehens. Mit anderen Worten, eine Hauptzahlung ist eine Zahlung für ein Darlehen, die den verbleibenden fälligen Darlehensbetrag reduziert, anstatt für die Zahlung von Zinsen für das Darlehen zu gelten. und die Zinsen für das Darlehen. Der monatliche Zahlungsbetrag bleibt gleich, aber die Aufschlüsselung (oder wie viel Prozent des Betrags für die Rückzahlung des Kapitals und welcher Prozentsatz für die Zinsen verwendet werden) ändert sich, wenn mehr Zahlungen getätigt werden.

Während der Einzelne die Zahlungen über einen Zeitraum von fünf Jahren durchläuft, ändert sich der jährliche Zinsbetrag. In unserem Beispiel zahlt die Person zunächst 1.500 USD pro Jahr an Zinsen, aber der Betrag ändert sich, wenn der Kreditnehmer Zahlungen leistet. Am Ende zahlt die Person insgesamt 28.306,88 USD: Rückzahlung des Kapitals des Darlehens in Höhe von 25.000 USD und Zinsen in Höhe von 3.306,88 USD.

Feste APR vs. variable APR

Im obigen Beispiel wurde der jährliche Prozentsatz von 5% festgelegt. Dies bedeutet, dass der APR während der gesamten Laufzeit des Darlehens konstant bleibt. APRs können sich ändern. Sie sind an keinen Index gebunden, und die Änderung erfolgt nicht automatisch. Ein Kreditgeber muss den Kreditnehmer im Voraus benachrichtigen, wenn sich der APR ändern wird.

Der Kreditgeber hat das Vorrecht, den jährlichen Prozentsatz anzupassen, um Marktveränderungen besser gerecht zu werden oder wenn der Kreditnehmer nicht rechtzeitig Zahlungen leistet. Er muss den Kreditnehmer jedoch darüber informieren, dass Änderungen eintreten werden und warum. Feste APRs treten am häufigsten bei „Krediten“ oder Krediten von Kreditkarten auf und können einen Einführungszinssatz beinhalten, der später auf einen variablen APR umgestellt wird.

Variabler APR bedeutet also genau das Gegenteil von festem APR. Variable APRs sind inkonsistent und schwanken - manchmal erheblich. In den USA sind variable APRs in der Regel an den Leitzinsindex gebunden. Wenn sich der Leitzins ändert, ändert sich auch der Leitzins. Der Leitzinsindex soll dem von der Federal Reserve (The Fed) festgelegten Federal Funds Rate entsprechen. Die Federal Reserve ist die Zentralbank der Vereinigten Staaten und die Finanzbehörde hinter der weltweit größten freien Marktwirtschaft. . Dies bedeutet, dass sich die variablen APRs jedes Mal, wenn die Bundesregierung die Zinssätze im ganzen Land anpasst, entsprechend ändern.

Ermitteln des jährlichen Prozentsatzes

Einzelpersonen oder Unternehmen sind nicht immer am zahlenden Ende des APR. Wenn eine Person oder ein Unternehmen ein Einlagenkonto bei einem Finanzinstitut unterhält, kann sie Zinsen für ihre Einlagen verdienen. Die Bank oder ein anderes Finanzinstitut zahlt dem Kontoinhaber Zinsen, da die Bank im Wesentlichen das Geld des Kontoinhabers leiht. In diesem Szenario erhält der Kontoinhaber den angegebenen APR für das Einzahlungskonto.

Beachten Sie, dass Kreditinstitute auf Einlagenkonten immer einen APR anbieten, der erheblich niedriger ist als der APR, den sie für Kredite berechnen. So verdienen Banken Geld. Sie „leihen“ Einlagenkontogeld zu einem niedrigen Zinssatz und leihen es dann zu einem höheren Zinssatz aus.

Letztes Wort

Für jede Person, die Geld leiht, ist es wichtig, die Rate und die Bedingungen ihres APR zu verstehen, einschließlich der Frage, ob dieser fest oder variabel ist. Dies ermöglicht es dem Kreditnehmer, ein Budget aufzustellen, sein Darlehen mit Bedacht einzusetzen und konsistente Zahlungen sowohl für das Hauptdarlehensguthaben als auch für die Zinsen für das Privileg, Geld zu leihen, zu leisten. Inkonsistente oder fehlgeschlagene Zahlungen können einen erheblichen Unterschied im Gesamtbetrag der über die Laufzeit des Darlehens gezahlten Zinsen bewirken.

Verwandte Lektüre

Vielen Dank, dass Sie die Erklärung von Finance zum jährlichen Prozentsatz gelesen haben. Finance bietet die FMVA® ™ FMVA®-Zertifizierung (Financial Modeling & Valuation Analyst) an. Schließen Sie sich mehr als 350.600 Studenten an, die für Unternehmen wie Amazon, JP Morgan und Ferrari arbeiten, um ihre Karriere auf die nächste Stufe zu heben. Die folgenden Finanzressourcen sind hilfreich, um weiter zu lernen und Ihre Karriere voranzutreiben:

• Effektiver jährlicher Zinsrechner Effektiver jährlicher Zinsrechner Dieser effektive jährliche Zinsrechner hilft Ihnen bei der Berechnung des EAR unter Berücksichtigung des Nominalzinses und der Anzahl der Zinsperioden. Der effektive Jahreszinssatz (EAR) ist der Zinssatz, der tatsächlich für eine Investition verdient oder für ein Darlehen gezahlt wird, wenn die Zinsen über einen bestimmten Zeitraum zusammengesetzt werden. Es
• FICO-Score FICO-Score Ein FICO-Score, besser bekannt als Kredit-Score, ist eine dreistellige Zahl, anhand derer beurteilt wird, wie wahrscheinlich es ist, dass eine Person den Kredit zurückzahlt, wenn die Person eine Kreditkarte erhält oder wenn ein Kreditgeber sie ausleiht Geld. FICO-Scores werden auch verwendet, um den Zinssatz für einen gewährten Kredit zu bestimmen
• Vorauszahlung Vorauszahlung Eine Vorauszahlung ist eine Zahlung, die vor dem offiziellen Fälligkeitsdatum erfolgt. Vorauszahlungen können für Waren und Dienstleistungen oder zur Begleichung von Schulden geleistet werden. Sie können in zwei Gruppen eingeteilt werden: Vollständige Vorauszahlungen und Teilvorauszahlungen.
• Einfaches Interesse Einfaches Interesse Einfache Zinsformel, Definition und Beispiel. Einfache Zinsen sind Zinsberechnungen, bei denen der Zinseszins nicht berücksichtigt wird. In vielen Fällen werden die Zinsen mit jeder festgelegten Laufzeit eines Kredits zusammengesetzt, bei einfachen Zinsen jedoch nicht. Die Berechnung der einfachen Zinsen entspricht dem Kapitalbetrag multipliziert mit dem Zinssatz multipliziert mit der Anzahl der Perioden.