Eine Zahlungsanweisung ist eine garantierte Zahlungsmethode für einen bestimmten Betrag, die zwei Parteien als Zahlungsmethode für ein bestimmtes Produkt oder eine bestimmte Dienstleistung verwenden können. Um eine Zahlungsanweisung zu erhalten, muss ein Unternehmen den Betrag bezahlen, der für eine Ware oder Dienstleistung vereinbart wurde.
Der Emittent erstellt dann das offizielle Zahlungsanweisungsdokument, das dann an die andere Partei (oder die anderen an der Transaktion beteiligten Parteien) weitergegeben werden kann. Nach Erhalt kann es gegen eine Einzahlung auf das Bankkonto des Inhabers eingetauscht werden. Retail-Bank-Typen Grundsätzlich gibt es drei Haupt-Retail-Bank-Typen. Sie sind Geschäftsbanken, Kreditgenossenschaften und bestimmte Investmentfonds, die Privatkundengeschäfte anbieten. Alle drei arbeiten auf ähnliche Bankdienstleistungen hin. Dazu gehören Girokonten, Sparkonten, Hypotheken, Debitkarten, Kreditkarten und Privatkredite. .
Geschichte der Zahlungsanweisung
Das Zahlungsanweisungskonzept entstand Ende des 18. Jahrhunderts in Großbritannien. Als das Konzept ursprünglich Pionierarbeit leistete, war es nicht besonders erfolgreich. Dies lag an den hohen Gebühren des Systems. Servicegebühr Eine Servicegebühr, auch Servicegebühr genannt, bezieht sich auf eine Gebühr, die erhoben wird, um Dienstleistungen zu bezahlen, die sich auf ein Produkt oder eine Dienstleistung beziehen, die gekauft wird. Auch wenn digitale Zahlungen immer mehr Marktanteile gewinnen, ist es immer noch wichtig zu wissen, wie man einen Scheck ausstellt. Diese Anleitung zeigt Ihnen Schritt für Schritt ansprechender. Das Zahlungssystem wurde dann an einen privaten Käufer verkauft, der die mit der Anforderung einer Zahlungsanweisung verbundenen Gebühren erheblich senken konnte, was das System populär machte.
Der wichtigste Punkt in der Geschichte der Zahlungsanweisungen ereignete sich, als die britische Post den Wert des Dienstes erkannte. Britische Postbeamte begrüßten die Idee, dass eine Partei eine Zahlungsanweisung sicher an eine andere Partei senden könnte, ohne das Risiko eines Diebstahls einzugehen. Dieser Betrug wird begangen.
Wenn Bargeld gesendet wurde, konnte es leicht gestohlen und jedem Bankkonto gutgeschrieben werden. Eine Zahlungsanweisung war rechtsverbindlich und konnte nur auf das Konto eines bestimmten Unternehmens eingezahlt werden. Die Post erwarb das System und konnte seine Rentabilität verbessern, was es zu einer bedeutenden Cashflow-Quelle für das Unternehmen machte.
Nachteile
Obwohl das Konzept als recht ansprechend und rentabel eingestuft wurde, weist es dennoch einige Nachteile auf. Das Zahlungssystem wurde in der Makler- und Versicherungsbranche aufgrund der Bedenken, wie es für die Geldwäsche eingesetzt werden könnte, nur sehr begrenzt akzeptiert und eingesetzt.
Da das System leicht für Geschäftstransaktionen zwischen einer Vielzahl von Parteien verwendet werden kann, könnte es möglicherweise als Mittel zum Waschen von Geld dienen, das durch illegale Aktivitäten erhalten wird. Zum Beispiel könnte eine kriminelle Vereinigung Einnahmen durch mehrere Zahlungsanweisungen erhalten und diese Einnahmen durch eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung (LLC) deklarieren. Gesellschaft mit beschränkter Haftung (LLC) Eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung (LLC) ist eine Geschäftsstruktur für private Unternehmen in den Vereinigten Staaten. eine, die Aspekte von Partnerschaften und Unternehmen kombiniert und so das Geld legitim oder „sauber“ macht.
Um die Ausbeutung von Zahlungsanweisungen als Geldwäscheinstrumente zu bekämpfen, wurden bürokratische Maßnahmen ergriffen, um Checks and Balances im System einzurichten. Gesetze wie das US Bank Secrecy Act und das USA Patriot Act verlangen, dass Zahlungsanweisungen einer „stärkeren behördlichen Verarbeitung“ unterliegen als Schecks (da diese leicht gefälscht werden können).
Im Rahmen der Bemühungen, die Praxis sicherer zu machen, hat die US-Regierung den maximalen Transaktionsbetrag auf 1.000 USD für Inlandsbestellungen und 700 USD für Auslandsbestellungen begrenzt.
Zahlungsanweisungsalternativen
Mit den technologischen Fortschritten können Verbraucher nun eine Reihe von Alternativen zu Zahlungsanweisungen nutzen. Die neueren Alternativen sind deutlich billiger, effizienter und sicherer.
Zu den Alternativen gehören die MasterCard / Visa-Kreditzahlungssysteme, das Konbini-System in Japan und das Postepay-System in Italien. In den USA erfreut sich PaidByCash immer größerer Beliebtheit und wird derzeit in mehr als 60.000 Geschäften im ganzen Land angeboten.
Zusammenfassend war festzuhalten, dass Zahlungsanweisungen die ersten Geldtransaktionsvehikel waren, die das Aufkommen moderner Zahlungsverarbeitungstechnologien vorantrieben.
Zusätzliche Ressourcen
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- Kreditkarte Kreditkarte Eine Kreditkarte ist eine einfache, aber ungewöhnliche Karte, mit der der Eigentümer Einkäufe tätigen kann, ohne Bargeld herauszubringen. Verwenden Sie stattdessen ein Guthaben
- Finanzintermediär Finanzintermediär Ein Finanzintermediär bezeichnet ein Institut, das als Vermittler zwischen zwei Parteien fungiert, um eine Finanztransaktion zu erleichtern. Zu den Instituten, die üblicherweise als Finanzintermediäre bezeichnet werden, gehören Geschäftsbanken, Investmentbanken, Investmentfonds und Pensionsfonds.
- Kurzfristiges Darlehen Kurzfristiges Darlehen Ein kurzfristiges Darlehen ist eine Art von Darlehen, das zur Deckung eines vorübergehenden persönlichen oder geschäftlichen Kapitalbedarfs gewährt wird. Da es sich um eine Art Kredit handelt, handelt es sich um einen geliehenen Kapitalbetrag und Zinsen, die bis zu einem bestimmten Fälligkeitsdatum gezahlt werden müssen, normalerweise innerhalb eines Jahres nach Erhalt des Kredits.
