Was ist Peer-to-Peer-Kredit (P2P)?

Peer-to-Peer-Kredite sind eine Form der direkten Kreditvergabe an Einzelpersonen oder Unternehmen, ohne dass ein offizielles Finanzinstitut als Vermittler beteiligt ist. Finanzintermediär Ein Finanzintermediär bezeichnet ein Institut, das als Vermittler zwischen zwei Parteien fungiert, um eine finanzielle Unterstützung zu ermöglichen Transaktion. Zu den Instituten, die üblicherweise als Finanzintermediäre bezeichnet werden, gehören Geschäftsbanken, Investmentbanken, Investmentfonds und Pensionsfonds. im Deal. P2P-Kredite werden in der Regel über Online-Plattformen vergeben, die Kreditgeber mit potenziellen Kreditnehmern abstimmen.

P2P-Kredite bieten sowohl besicherte als auch ungesicherte Kredite an. Überbrückungskredit Ein Überbrückungskredit ist eine kurzfristige Finanzierungsform, mit der die laufenden Verpflichtungen erfüllt werden, bevor eine dauerhafte Finanzierung sichergestellt wird. Es bietet sofortigen Cashflow, wenn Finanzmittel benötigt werden, aber noch nicht verfügbar sind. Ein Überbrückungskredit ist mit relativ hohen Zinssätzen verbunden und muss durch Sicherheiten abgesichert werden. Die meisten Kredite in P2P-Krediten sind jedoch ungesicherte Privatkredite. Gesicherte Kredite sind in der Branche selten und werden in der Regel durch Luxusgüter gedeckt. Aufgrund einiger einzigartiger Merkmale wird die Peer-to-Peer-Kreditvergabe als alternative Finanzierungsquelle angesehen.

Wie funktioniert die Peer-to-Peer-Kreditvergabe?

Peer-to-Peer-Kredite sind ein recht unkomplizierter Prozess. Alle Transaktionen werden über eine spezialisierte Online-Plattform abgewickelt. Die folgenden Schritte beschreiben den allgemeinen P2P-Kreditprozess:

1. Ein potenzieller Kreditnehmer, der an einem Kredit interessiert ist, füllt einen Online-Antrag auf der Peer-to-Peer-Kreditplattform aus.
2. Die Plattform bewertet den Antrag und ermittelt das Risiko und die Bonität. FICO-Score Ein FICO-Score, besser bekannt als Credit Score, ist eine dreistellige Zahl, anhand derer beurteilt wird, wie wahrscheinlich es ist, dass eine Person den Kredit zurückzahlt, wenn die Person dies tut eine Kreditkarte gegeben oder wenn ein Kreditgeber ihnen Geld leiht. FICO-Scores werden auch verwendet, um den Zinssatz für einen vom Antragsteller gewährten Kredit zu bestimmen. Dann wird dem Antragsteller der entsprechende Zinssatz zugewiesen.
3. Wenn der Antrag genehmigt wird, erhält der Antragsteller die verfügbaren Optionen von den Anlegern auf der Grundlage seiner Bonität und der zugewiesenen Zinssätze. Zinssatz Ein Zinssatz bezieht sich auf den Betrag, den ein Kreditgeber einem Kreditnehmer für jede gegebene Form von Schulden berechnet, im Allgemeinen ausgedrückt als ein Prozentsatz des Kapitals. .
4. Der Antragsteller kann die vorgeschlagenen Optionen bewerten und eine davon auswählen.
5. Der Antragsteller ist dafür verantwortlich, regelmäßige (in der Regel monatliche) Zinszahlungen zu leisten und den Kapitalbetrag bei Fälligkeit zurückzuzahlen.

Das Unternehmen, das die Online-Plattform unterhält, erhebt sowohl für Kreditnehmer als auch für Investoren eine Gebühr für die erbrachten Dienstleistungen.

Vor- und Nachteile der Peer-to-Peer-Kreditvergabe

Peer-to-Peer-Kredite bieten sowohl Kreditnehmern als auch Kreditgebern einige wesentliche Vorteile:

• Höhere Renditen für die Anleger: P2P-Kredite bieten den Anlegern im Allgemeinen höhere Renditen als andere Arten von Anlagen.
• Zugänglichere Finanzierungsquelle: Für einige Kreditnehmer ist Peer-to-Peer-Kreditvergabe eine zugänglichere Finanzierungsquelle als herkömmliche Kredite von Finanzinstituten. Dies kann durch die niedrige Bonität des Kreditnehmers oder den atypischen Zweck des Kredits verursacht werden.
• Niedrigere Zinssätze: P2P-Kredite sind aufgrund des stärkeren Wettbewerbs zwischen Kreditgebern und niedrigerer Originierungsgebühren in der Regel mit niedrigeren Zinssätzen verbunden.

Peer-to-Peer-Kredite weisen jedoch einige Nachteile auf:

• Kreditrisiko: Peer-to-Peer-Kredite sind einem hohen Kreditrisiko ausgesetzt. Viele Kreditnehmer, die P2P-Kredite beantragen, verfügen über eine niedrige Bonität, die es ihnen nicht ermöglicht, einen herkömmlichen Kredit von einer Bank zu erhalten. Daher sollte ein Kreditgeber die Ausfallwahrscheinlichkeit seiner Gegenpartei kennen.
• Keine Versicherung / staatlicher Schutz: Die Regierung bietet den Kreditgebern im Falle des Ausfalls des Kreditnehmers keine Versicherung oder irgendeine Form von Schutz an.
• Gesetzgebung: Einige Gerichtsbarkeiten erlauben keine Peer-to-Peer-Kredite oder verlangen von den Unternehmen, die solche Dienstleistungen erbringen, die Einhaltung der Anlagevorschriften. Daher steht einigen Kreditnehmern oder Kreditgebern möglicherweise keine Peer-to-Peer-Kreditvergabe zur Verfügung.

Mehr Ressourcen

Finance bietet die FMVA® ™ FMVA®-Zertifizierung (Financial Modeling & Valuation Analyst) an. Schließen Sie sich mehr als 350.600 Studenten an, die für Unternehmen wie Amazon, JP Morgan und Ferrari arbeiten, um ihre Karriere auf die nächste Stufe zu heben. Weitere Informationen zu verwandten Themen finden Sie in den folgenden kostenlosen Finanzressourcen:

• Cash Credit Cash Credit Ein Cash Credit (CC) ist eine kurzfristige Finanzierungsquelle für ein Unternehmen. Mit anderen Worten, ein Bargeldkredit ist ein kurzfristiger Kredit, der von einer Bank an ein Unternehmen vergeben wird. Es ermöglicht einem Unternehmen, Geld von einem Bankkonto abzuheben, ohne ein Guthaben zu führen.
• Schuldenkapazität Die Schuldenkapazität Die Schuldenkapazität bezieht sich auf den Gesamtbetrag der Schulden, die ein Unternehmen gemäß den Bedingungen der Schuldenvereinbarung aufnehmen und zurückzahlen kann.
• Loan Covenant Loan Covenant Ein Loan Covenant ist eine Vereinbarung, in der die Bedingungen der Kreditpolicen zwischen einem Kreditnehmer und einem Kreditgeber festgelegt sind. Die Vereinbarung gibt den Kreditgebern Spielraum bei der Rückzahlung von Krediten und schützt gleichzeitig ihre Kreditposition. In ähnlicher Weise erhalten die Kreditnehmer aufgrund der Transparenz der Vorschriften klare Erwartungen an
• Vorauszahlung Vorauszahlung Eine Vorauszahlung ist eine Zahlung, die vor dem offiziellen Fälligkeitsdatum erfolgt. Vorauszahlungen können für Waren und Dienstleistungen oder zur Begleichung von Schulden geleistet werden. Sie können in zwei Gruppen eingeteilt werden: Vollständige Vorauszahlungen und Teilvorauszahlungen.