Die Wohnkostenquote ist eine Quote, die die Wohnkosten mit dem Ergebnis vor Steuern (EBT) oder dem Vorsteuerergebnis vergleicht. Das Verhältnis wird häufig in der Kreditanalyse verwendet. Kreditanalyse Die Kreditanalyse ist der Prozess zur Bestimmung der Fähigkeit eines Unternehmens oder einer Person, ihre Schuldenverpflichtungen zurückzuzahlen. Mit anderen Worten, es ist ein Prozess, der das Kreditrisiko oder das Ausfallrisiko eines potenziellen Kreditnehmers bestimmt. Es berücksichtigt sowohl qualitative als auch quantitative Faktoren. von Kreditgebern während des Kreditvergabevorgangs initiiert. Mit anderen Worten, Kreditgeber wie Banken verwenden das Verhältnis während der Due Diligence, während sie einen Kreditnehmer für einen Kredit qualifizieren.
Die Wohnkostenquote wird hauptsächlich für Hypothekendarlehen verwendet. Hypothek Eine Hypothek ist ein Darlehen, das von einem Hypothekengeber oder einer Bank bereitgestellt wird und es einer Person ermöglicht, ein Haus zu kaufen. Während es möglich ist, Kredite aufzunehmen, um die gesamten Kosten eines Hauses zu decken, ist es üblicher, einen Kredit für etwa 80% des Wertes des Hauses zu sichern. . Kreditgeber führen eine umfassende Bewertung des Kreditprofils eines Kreditnehmers durch, um sicherzustellen, dass er die Hypothekenschulden zurückzahlen kann.
Das Verhältnis wird üblicherweise in Verbindung mit dem Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI) verwendet, um den maximalen Kreditbetrag zu bestimmen, der dem Kreditnehmer zur Verfügung steht.
Kurze Zusammenfassung
- Die Wohnkostenquote ist eine Kennzahl, die die Wohnkosten mit dem Ergebnis vor Steuern (EBT) oder dem Vorsteuerergebnis vergleicht.
- Die gesamten Hauskosten setzen sich aus allen möglichen Kosten zusammen, die mit der Wartung eines Hauses verbunden sind (Nebenkosten, Grundsteuern und Versicherungen usw.).
- Um die Wohnkostenquote zu berechnen, nehmen Sie einfach die Summe aller Immobilienkosten und dividieren Sie sie durch ein Vorsteuereinkommen.
Wie hoch sind die gesamten Wohnkosten?
Der gesamte Wohnaufwand ist ein Aufwand, der sich aus den monatlichen Hypothekenkosten (Kapital und Zinsen) eines Hausbesitzers, Betriebskosten wie Grundsteuern und Versicherungen, Stromrechnungen und Nebenkosten zusammensetzt. Nebenkosten Nebenkosten sind die Kosten, die durch die Nutzung von Nebenkosten wie Strom, Wasser und Abfallentsorgung entstehen , Heizung und Abwasser. Die Kosten fallen an und die Immobilienverwaltungsgebühren usw. Tatsächlich umfassen die Wohnkosten eine große Bandbreite von Kosten und müssen von den Kreditgebern im Rahmen des Antragsverfahrens eingereicht werden.
Die gesamten Wohnkosten sind eine Schlüsselkomponente bei der Berechnung der Wohnkostenquote eines Kreditnehmers.
Wie berechnet man die Wohnkostenquote?
Zur Berechnung der Wohnkostenquote fassen die Kreditgeber alle Wohnkostenverpflichtungen eines Kreditnehmers zusammen, z. B. Betriebskosten wie künftiges Hypothekenkapital und Zinsaufwendungen. Zinsaufwand Der Zinsaufwand entsteht aus einem Unternehmen, das über Fremd- oder Kapitalpachtverträge finanziert. Zinsen werden in der Gewinn- und Verlustrechnung ausgewiesen, können aber auch über den Schuldenplan berechnet werden. Der Zeitplan sollte alle wichtigen Schulden eines Unternehmens in seiner Bilanz umreißen und die Zinsen durch Multiplikation der monatlichen Nebenkosten, der Sachversicherung und der Grundsteuern usw. berechnen. Die Summe wird dann durch das Vorsteuereinkommen des Kreditnehmers dividiert die Wohnkostenquote.
Wichtig ist, dass die Wohnkostenquote sowohl mit monatlichen als auch mit jährlichen Zahlungen berechnet werden kann.
Wie ist die Wohnkostenquote zu interpretieren?
Der von den Kreditgebern für die Genehmigung von Hypothekendarlehen festgelegte Schwellenwert für die Wohnkostenquote beträgt in der Regel 28%. Ein Verhältnis von mehr als 28% kann von einem Kreditgeber akzeptiert werden, wenn das Loan-to-Value-Verhältnis (LTV) das Loan-to-Value-Verhältnis (LTV) ein finanzielles Verhältnis ist, das die Größe eines Kredits vergleicht auf den Wert eines Vermögenswerts, der mit dem Erlös des Darlehens gekauft wird. Die LTV-Quote ist eine wichtige Messgröße, mit der das Kreditrisiko bewertet wird, das ein Kreditgeber durch die Bereitstellung des Kredits an einen Kreditnehmer trägt. ist niedrig und / oder der Kreditnehmer weist eine hervorragende Bonität auf.
Wenn die monatlichen Wohnkosten auf 28% des Bruttoeinkommens des Kreditnehmers gehalten werden, kann geschätzt werden, wie viel sich der Schuldner leisten kann, um eine Hypothek monatlich zu bezahlen.
Gleiches gilt für das Schulden-Einkommens-Verhältnis. Wenn der Gesamt-DTI weit unter 36% liegt, was ein gutes Zeichen ist, kann ein Kreditnehmer höchstwahrscheinlich alle Arten von Krediten zu einem attraktiven Zinssatz sichern, insbesondere für Hypotheken.
Kreditverhältnisse
Neben der Wohnkostenquote umfassen andere Kreditvergabeverhältnisse auch das Verhältnis von Kredit zu Wert und das Verhältnis von Schulden zu Einkommen.
Wie ist das Verhältnis von Schulden zu Einkommen?
Das Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI) ist eines der Kreditverhältnisse, die das Verhältnis zwischen den monatlichen Schuldentilgungen einer Person und ihrem Bruttoeinkommen darstellen. Das Bruttoeinkommen ist einfach ein monatlicher Gehaltsscheck (z. B. Gehalt), bevor die Kosten (Steuern, Zinsaufwendungen usw.) bezahlt werden.
Anders ausgedrückt, das Verhältnis von Schulden zu Einkommen ist ein Prozentsatz des Bruttoeinkommens, das zur Begleichung von Schuldenverpflichtungen verwendet wird.
Die DTI-Formel lautet wie folgt:
Das Verhältnis wird von Hypothekengebern in großem Umfang genutzt, während die Wahrscheinlichkeit bewertet wird, dass ein Kreditnehmer die Hypothek zurückzahlt.
Wer Geld leiht, muss sein Einkommen vor Steuern offenlegen, was ein wesentlicher Faktor bei der Berechnung sowohl der Wohnkostenquote als auch der Schuldenquote ist.
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