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Was ist Private Banking?

Private Banking umfasst die Bereitstellung von Bankgeschäften, Investitionen, Steuermanagement, Bilanzierung von Ertragsteuern Ertragsteuern und deren Rechnungslegung ist ein Schlüsselbereich der Unternehmensfinanzierung. Ein konzeptionelles Verständnis der Bilanzierung von Ertragsteuern ermöglicht es einem Unternehmen, finanzielle Flexibilität aufrechtzuerhalten. Steuern sind ein kompliziertes Navigationsfeld und verwirren oft selbst die erfahrensten Finanzanalysten. und andere Finanzdienstleistungen für vermögende Privatpersonen (HNWIs). Im Gegensatz zum Massenmarkt-Privatkundengeschäft Top Banks in den USA Nach Angaben der US Federal Deposit Insurance Corporation gab es in den USA im Februar 2014 6.799 FDIC-versicherte Geschäftsbanken. Die Zentralbank des Landes ist die Federal Reserve Bank, die ins Leben gerufen wurde nach der Verabschiedung des Federal Reserve Act im Jahr 1913,Private Banking konzentriert sich auf die Bereitstellung personalisierterer Finanzdienstleistungen für seine Kunden durch Bankpersonal, das speziell für die Bereitstellung solcher individuellen Dienstleistungen zuständig ist.

HNWIs besitzen mehr Wohlstand als die durchschnittliche Person und sind es daher. Zugang zu einer viel größeren Vielfalt von Anlagen wie Hedgefonds und Immobilien. Private Banking bietet Kunden Informationen und Beratung zu den für sie am besten geeigneten Anlagemöglichkeiten.

Die meisten Banken, die Private Banking anbieten, akzeptieren nur Kunden mit einem investierbaren Vermögen von mindestens 500.000 USD. Geldvermögen Geldvermögen hat einen festen Wert in Währungseinheiten (z. B. Dollar, Euro, Yen). Sie werden in US-Dollar als fester Wert angegeben. . Einige Banken ermöglichen jedoch Einzelpersonen mit einem investierbaren Vermögen von über 50.000 USD den Zugang zu einigen der traditionellen personalisierten Dienstleistungen, die über Private Banking angeboten werden.

Merkmale des Private Banking

1. Teilnahmeberechtigung

Kunden müssen bestimmte Anforderungen erfüllen, um von Private-Banking-Dienstleistungen profitieren zu können. Dies umfasst normalerweise die Aufrechterhaltung eines Mindestguthaben in Form von Einlagen, individuellen Altersversorgungskonten (IRAs), Investitionen oder anderen Arten von Vermögenswerten. Der auf dem Konto eingezahlte Mindestbetrag kann auch qualifizierte verknüpfte Einzahlungen und Anlagen umfassen.

2. Engagierte Vertretung

Den Kunden wird ein engagierter Kundenberater oder ein Team von Mitarbeitern zugewiesen, die ein gründliches Verständnis der Eigentumsverhältnisse, der Risikoaversion (oder des Fehlens davon), der Präferenzen und der langfristigen finanziellen Ziele des Kunden haben. Der Kundenberater erleichtert Scheckeinzahlungen, leitet Überweisungen ein, bestellt Schecks usw.

3. Vergünstigungen

Kunden des Private Banking erhalten häufig Vorteile wie niedrigere jährliche Prozentsätze (APR). Jährlicher Prozentsatz (APR) Der jährliche Prozentsatz (APR) ist der jährliche Zinssatz, den eine Person für einen Kredit zahlen muss oder den sie für einen Kredit erhält Einzahlungskonto. Letztendlich ist APR ein einfacher prozentualer Begriff, der verwendet wird, um den numerischen Betrag auszudrücken, den eine Einzelperson oder ein Unternehmen jährlich für das Privileg der Kreditaufnahme zahlt. Bei Hypotheken ist eine höhere jährliche prozentuale Rendite (APY) für Wertpapiere wie Einlagenzertifikate (CDs), kostenlose Schließfächer usw. möglich. Dies ist möglich, da die Erhebung eines geringen Zinsbetrags für einen großen Kredit erhebliche Einnahmen für die Bank generiert.

4. Hohe Managementgebühren

Kunden müssen hohe Gebühren für die von Privatbankiers erbrachten Dienstleistungen zahlen.

5. Zielmarkt

Der wohlhabende Teil der Gesellschaft ist der Hauptzielmarkt der Privatbankiers. Während der Ausführung normaler Kreditaktivitäten können sie auf Steuerdokumente oder andere persönliche Dokumente zugreifen, um potenzielle Kunden zu entdecken. Die Aktivitäten unterliegen jedoch auch Überlegungen zu Interessenkonflikten.

Vorteile des Private Banking

Banken richten sich an sehr wohlhabende Privatpersonen, weil sie dadurch erhebliche Renditen erzielen und ihnen ein regelmäßiges Einkommen von Kunden garantieren. Die Kunden des Private Banking profitieren auf folgende Weise:

Privatsphäre

Kundengeschäfte / Transaktionen und Dienstleistungen, die HNWIs angeboten werden, bleiben normalerweise anonym. Banken stellen ihren Private-Banking-Kunden proprietäre Produkte zur Verfügung, die sie vertraulich behandeln, um zu verhindern, dass Wettbewerber versuchen, ähnliche Produkte an dieselben Kunden zu verkaufen.

Vermögende Privatpersonen fühlen sich von der Kultur der Privatsphäre im Private Banking angezogen, weil sie die Möglichkeit haben, persönliche Informationen zu verbergen, die, wenn sie öffentlich bekannt sind, ihren Geschäftskonkurrenten einen unangemessenen Vorteil verschaffen könnten. Sie können auch einfach den Wunsch haben, ihre persönlichen Finanzgeschäfte so privat wie möglich zu halten. HNWIs sind manchmal Rechtsstreitigkeiten im Zusammenhang mit ihren Investitionen ausgesetzt. Die Vertraulichkeit solcher Informationen gibt ihnen ein größeres Sicherheitsgefühl.

Ermäßigte Dienstleistungen

Eine Bank kann HNWIs als Belohnung für das große Geschäftsvolumen, das sie der Bank bringen, ermäßigte Dienstleistungen anbieten. Dienstleistungen wie Steuervorbereitung, Unternehmensüberprüfung und Nachlassverwaltung sind beliebte Private-Banking-Dienstleistungen, die mit einem Rabatt angeboten werden können.

Kunden, die an Export- und Importgeschäften beteiligt sind, erhalten möglicherweise attraktive Wechselkurse. An Immobilien beteiligte HNWIs profitieren von der schnellen und zeitnahen Abwicklung ihrer Transaktionen durch die für ihre Konten zuständigen Lead Advisors.

Hohe Anlagerenditen

Banken weisen ihre leistungsstärksten Mitarbeiter häufig ihrer Private-Banking-Abteilung zu, um die Konten von HNWIs zu verwalten. Die Praxis führt in der Regel zu höheren Anlagerenditen für Kunden. Die Rendite aus Private-Banking-Anlagen liegt normalerweise zwischen 7% und 13% und kann manchmal bis zu 30% betragen.

Dies ist möglich, weil vermögende Kunden aufgrund ihrer umfangreichen Ressourcen durch ihre Zugehörigkeit zur Bank exklusiven Zugang zu Anlageinstrumenten wie Hedge-Fonds mit Top-Performance erhalten. Der Kunde wird auch von einem erfahrenen Anlageprofi professionell über die besten Anlageoptionen mit hoher Rendite beraten.

Herausforderungen für die Industrie

Der Geschäftsbereich Private Banking steht vor verschiedenen Herausforderungen, von denen einige aus der globalen Finanzkrise von 2008 stammen, während andere für den Private Banking-Beruf systematisch sind. Diese Herausforderungen umfassen:

Lead-Generierung

Die Kundenakquise ist ein wesentlicher Bestandteil des Private Banking. Die meisten Banken verlassen sich auf traditionelle Kundenakquisitionsmethoden wie Empfehlungen aus dem gesamten Bank- und Investmentbereich, um neue Kunden zu gewinnen.

Eine weitere Option, um neue Kunden zu gewinnen, sind Empfehlungen von bestehenden Kunden. Kunden, die mit den Dienstleistungen der Privatbank zufrieden sind, können ihre Freunde oder Verwandten an die Bank verweisen. Weitere Kanäle zur Lead-Generierung sind Social Networking und Event-Marketing.

Wenn eine Bank in der Lage ist, einen großen Prozentsatz ihres Neugeschäfts durch Empfehlungen von bestehenden Kunden zu generieren, ist dies ein starkes Indiz dafür, dass ihre Kunden mit den von ihnen erbrachten Dienstleistungen sehr zufrieden sind.

Regulatorische Einschränkungen

Die globale Finanzkrise 2008 führte zur Insolvenz und zum Zusammenbruch mehrerer großer Finanzinstitute. Infolgedessen haben die Regierungen strengere Vorschriften erlassen, die mehr Transparenz und Rechenschaftspflicht der Banken erfordern. Diese Vorschriften haben die Lizenzierung von Private-Banking-Fachleuten restriktiver gemacht. In einigen Fällen hat dies sowohl die Art der von ihnen erbrachten Dienstleistungen als auch ihren beruflichen Aufstieg beeinflusst.

In Ländern wie der Schweiz war es Banken verboten, Vermögenswerte zu speichern, um Steuern zu vermeiden. Viele HNWIs haben ihr Vermögen zuvor in Steueroasen gelagert, um ihr Vermögen vor Regierungsbehörden zu verbergen. Die neuen Bankvorschriften haben diese Praxis eingeschränkt.

Private Banking-Experten behalten

Private Banking basiert auf persönlichen Beziehungen zwischen vermögenden Privatpersonen und ihren Beratern oder Kundenbetreuern. Seit der Finanzkrise verzeichnete das Private Banking jedoch eine hohe Fluktuationsrate. Dies ist teilweise auf den restriktiveren Rechtsrahmen zurückzuführen. Die Banken konzentrieren sich jetzt stärker auf die Rekrutierung von Talenten, die Ausbildung und zunehmend auf die Bindung der qualifiziertesten Fachkräfte.

Zu den Schritten, die Banken unternommen haben, um die Rückhalteraten ihrer Private-Banking-Mitarbeiter zu verbessern, gehören bessere Vergütungspakete, Anreizprogramme sowie die Entwicklung und Einführung von Nachfolgeprogrammen für Bankbeziehungsmanager.

Private Banking vs. Wealth Management

Private Banking und Vermögensverwaltung sind eng miteinander verbunden, unterscheiden sich jedoch in der Art der angebotenen Dienstleistungen. Bei der Vermögensverwaltung werden die Risikotoleranz des Kunden berücksichtigt und Vermögenswerte entsprechend ihren finanziellen Zielen angelegt. Private Banking umfasst andererseits die Bereitstellung personalisierter Finanz- und Bankdienstleistungen für vermögende Privatpersonen. Die Bank beauftragt bestimmte Mitarbeiter der Abteilung Private Banking mit der Verwaltung von Kundenkonten.

Private Banking unterscheidet sich von Wealth Management darin, dass Private Banking nicht unbedingt die Anlage des Vermögens eines Kunden für ihn beinhaltet. Privatbankiers verwalten das Konto des Kunden und kümmern sich um alles, von der Einlösung eines Schecks über die Überweisung großer Bargeldmengen zwischen Konten bis hin zu Zahlungen im Auftrag des Kunden.

Obwohl sie ihre Kunden über mögliche Anlagemöglichkeiten beraten, tätigen oder verwalten Privatbankiers in der Regel keine Investitionen für ihre Kunden (obwohl dies in einigen Fällen der Fall sein kann - normalerweise nur als Höflichkeitsdienst für den Kunden). Privatbankiers bieten grundsätzlich alle Finanzdienstleistungen an, die ein Kunde wünscht. Wenn dies das Tätigen und Verwalten von Investitionen für einen Kunden umfasst, wird der Privatbankier dies tun.

Ihre Dienstleistungen beziehen sich jedoch am häufigsten auf die Erleichterung von Finanztransaktionen, z. B. die Überweisung von Geldern von einem Ort an einen anderen oder die Abwicklung von Devisenbörsen. Sie erhalten möglicherweise eine klarere Vorstellung davon, worum es beim Private Banking geht, wenn Sie sich Privatbankiers als sehr hochwertige, persönliche Finanzassistenten für ihre Kunden vorstellen.

Mitarbeiter des Wealth Management beraten ihre Kunden über die bestmöglichen Investitionen und helfen ihnen bei der Anlage ihres Vermögens mit dem Ziel, entweder ihre Anlagegewinne zu maximieren oder die maximale Erhaltung ihres Anlagekapitals sicherzustellen.

Sie bieten Kunden normalerweise keine Private-Banking-Funktionen wie Kontoverwaltung und Geldwechsel. Ein Vermögensverwaltungsberater setzt sich mit seinem Kunden zusammen, um seine finanziellen Ziele zu besprechen und zu erfahren, wie diese Ziele am besten erreicht werden können. Vermögensverwalter sind in ihrer Funktion den persönlichen Finanzberatern näher.