Eine „Banklinie“ oder eine „Kreditlinie“ (LOC) ist eine Art der Finanzierung, die auf eine einzelne Unternehmensfirma ausgedehnt wird. Unternehmensinformationen Rechtliche Unternehmensinformationen über das Corporate Finance Institute (Finanzen). Diese Seite enthält wichtige rechtliche Informationen zu Finanzen, einschließlich registrierter Adresse, Steuernummer, Geschäftsnummer, Gründungsurkunde, Firmenname, Marken, Rechtsberater und Buchhalter. oder eine staatliche Einrichtung einer Bank oder eines anderen Finanzinstituts. Diese Art von Kredit unterscheidet sich von befristeten Krediten wie Wohnhypotheken oder Autokrediten. In der Regel können die Kreditnehmer eines LOC jederzeit auf die Mittel zugreifen, solange das vereinbarte Kreditlimit nicht überschritten wird und pünktliche Mindestzahlungen sorgfältig geleistet werden.
Es handelt sich auch um eine Art revolvierendes Kreditkonto, bei dem der Kreditnehmer auf das Geld zugreifen, es ausgeben, zurückzahlen und dann erneut darauf zugreifen kann. Die Bank oder der Finanzkreditgeber berechnet Zinsen, sobald Geld geliehen wird, jedoch nur für den tatsächlichen Betrag der Mittel, auf die zugegriffen wird, nicht für die gesamte Kreditlinie. Die Genehmigung der Bank für LOCs hängt von der Bonität des Kreditnehmers, seiner Bonität und seiner vorherigen geschäftlichen oder persönlichen Beziehung zur Bank ab.
Was sind die Arten von Banklinien?
1. Ungesichertes LOC
Keine Sicherheiten sichern ein ungesichertes Darlehen, aber ein Kreditnehmer muss eine gute Bonität festlegen. Bonität Eine Bonität ist eine Meinung einer bestimmten Kreditagentur hinsichtlich der Fähigkeit und Bereitschaft eines Unternehmens (Regierung, Unternehmen oder Einzelperson), seine finanziellen Verpflichtungen zu erfüllen Vollständigkeit und innerhalb der festgelegten Fälligkeitstermine. Eine Bonität gibt auch die Wahrscheinlichkeit an, dass ein Schuldner ausfällt. und Status zu qualifizieren. Kleine Unternehmen mit nachweislich positiven Kreditverläufen werden mit größerer Wahrscheinlichkeit genehmigt. Die Höhe des gewährten Kredits hängt jedoch von verschiedenen Faktoren ab, z. B. Einnahmen, Ausgaben, etablierten Krediten und Geschäftsjahren.
2. Gesichertes LOC
Immobilien oder andere Vermögenswerte dienen als Sicherheit für dieses LOC. Im Falle eines Ausfalls der Darlehenszahlungen hat der Darlehensgeber die Möglichkeit, das Geld durch den Verkauf der für das Darlehen gehaltenen Sicherheiten zurückzugewinnen.
3. Home Equity Kreditlinie (HELOC)
Eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) wird normalerweise für große Einkäufe verwendet, z. B. für Renovierungsarbeiten. Die Höhe der Mittel, die im Rahmen eines HELOC-Rechners (Home Equity Line of Credit) geliehen werden können Der HELOC-Rechner (Home Equity Line of Credit) kann die maximale Kreditlinie berechnen, die einem Hausbesitzer zur Verfügung steht. Ein ähnlicher HELOC basiert auf einem Prozentsatz des geschätzten Wertes des Eigenheims abzüglich des noch geschuldeten Betrags. Es gibt eine Ziehungsfrist, was bedeutet, dass Gelder nur während eines festgelegten Zeitraums entnommen werden können.
4. Geschäfts-LOC
Ein Geschäfts-LOC Dies wird auf Kunden ausgedehnt, die ein Geschäft betreiben. Sicherheiten sind nicht oft erforderlich, aber die Qualifikationen der Banken sind streng. Einige Finanzinstitute akzeptieren Vorräte und Forderungen als Sicherheit für die Sicherung des LOC.
5. Persönliches LOC
Ausweitung auf Einzelpersonen, die jederzeit Geld abheben können, solange das Kreditlimit nicht überschritten wird. Im Gegensatz zu einer Kreditkarte Kreditkarte Eine Kreditkarte ist eine einfache, aber ungewöhnliche Karte, mit der der Eigentümer Einkäufe tätigen kann, ohne Bargeld herauszubringen. Stattdessen berechnet eine persönliche Kreditlinie bei Verwendung eines Kredits normalerweise einen niedrigeren Zinssatz. Es gibt keine Nachfrist oder Belohnung für vorzeitige Zahlung und keine Gebühr für Barvorschüsse.
Was ist der Zweck einer Banklinie?
In Bezug auf Flexibilität und Sicherheit kann eine Bankkreditlinie sowohl für Unternehmen als auch für Personen hilfreich sein, die dringend Bargeld benötigen. Eine der typischsten Verwendungszwecke einer Kreditlinie bei einem Finanzinstitut ist das Betriebskapital.
Die Mittel können zur Begleichung von Verpflichtungen problemlos an Unternehmenskreditnehmer weitergegeben werden, solange ihre Forderungen noch nicht eingezogen sind. LOCs können häufig jährlich erneuert werden.
In welchen Situationen ist eine Banklinie nützlich?
- Veranstaltungen oder Projekte mit finanziellen Herausforderungen wie Hochzeiten, Beerdigungen, Geburtstage usw.
- Personen, die selbstständig sind oder auf Provision arbeiten und dringend Bargeld benötigen, bis sie für bereits abgeschlossene Arbeiten bezahlt werden.
- Notsituationen wie Steuern, Rechnungszahlungen oder medizinische Ausgaben.
- Überziehungsschutz für Scheckbenutzer, denen es häufig an Bargeld mangelt, um ihre gezogenen Schecks zu finanzieren.
- Kauf oder Investition in Geschäftsmöglichkeiten oder Förderung eines Geschäfts durch Werbung, Marketing oder Messeteilnahme.
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