Eine Rücknahmehypothek eines Verkäufers bezieht sich auf eine Art Hypothek, bei der der Käufer einer Immobilie vom Käufer ein Darlehen erhält, um den Verkauf der Immobilie zu sichern. Es wird auch als Rücknahmehypothek des Verkäufers bezeichnet.
Rücknahmehypotheken des Verkäufers bieten sowohl dem Verkäufer als auch dem Käufer der Transaktion Vorteile. Der Verkäufer ist in der Lage, seine Immobilie zu verkaufen, während der Käufer möglicherweise Immobilien über den zuvor von der Bank festgelegten Finanzierungsgrenzen erwerben kann.
Wie Vendor Take-Back-Hypotheken funktionieren
Wenn ein Käufer eine Immobilie kaufen und den Kauf mit einem Darlehen finanzieren möchte, geht der Käufer normalerweise zur Finanzierung zu einer Bank oder einem anderen Finanzinstitut. Wenn die von der Bank oder dem Finanzinstitut bereitgestellte Finanzierung jedoch nicht ausreicht, um den Kauf zu finanzieren, muss der Käufer möglicherweise nach einer Zweitpfandrechtfinanzierung suchen. Ein Pfandrecht Ein Pfandrecht ist ein gesetzliches Recht, einem Gläubiger ein Sicherheitsinteresse an einer Immobilie zu beanspruchen, die der Eigentümer der Immobilie zur Verfügung stellt. Ein Pfandrecht wird im Allgemeinen verwendet, um sich lediglich auf einen Anspruch oder ein gesetzliches Recht auf Vermögenswerte zu beziehen, die zur Begleichung einer Schuld verwendet werden. Wenn die Schuld nicht erfüllt ist, werden zuerst die Kreditgeber des ersten Pfandrechts zurückgezahlt, und die Kreditgeber des zweiten Pfandrechts erhalten eine nachfolgende Forderung.
Banken und Finanzinstitute vergeben Kredite auf der Grundlage der Kreditqualität des Käufers, der Geld leiht. Die Kreditqualität wird normalerweise mit einem Kredit-Score bewertet. Kredit-Score Ein Kredit-Score ist eine Zahl, die für die finanzielle und Kreditwürdigkeit einer Person und die Fähigkeit, finanzielle Unterstützung von Kreditgebern zu erhalten, repräsentativ ist. Kreditgeber verwenden den Kredit-Score, um die Qualifikation eines potenziellen Kreditnehmers für einen Kredit und die spezifischen Bedingungen des Kredits zu bewerten. oder Bonität, die das Kreditrisiko des Kreditnehmers und die Wahrscheinlichkeit eines Ausfalls des Kredits angibt.
Bei einer Rücknahmehypothek des Verkäufers behält der Verkäufer das Eigenkapital oder den Eigentumsanteil der Immobilie. Der Verkäufer besitzt weiterhin einen bestimmten Prozentsatz des Eigenkapitalwerts der Immobilie, der dem Darlehen entspricht. Das doppelte Eigentum bleibt bestehen, bis der Käufer die Hauptkapitalzahlung zurückzahlt. Eine Hauptzahlung ist eine Zahlung auf den ursprünglichen Betrag eines geschuldeten Darlehens. Mit anderen Worten, eine Hauptzahlung ist eine Zahlung für ein Darlehen, die den verbleibenden fälligen Darlehensbetrag reduziert, anstatt für die Zahlung von Zinsen für das Darlehen zu gelten. des Darlehens zuzüglich Zinsen. Das zweite Pfandrecht ist vorhanden, um die Rückzahlung des Darlehens zu gewährleisten. Kommt der Käufer in Verzug und erfüllt er die vertraglichen Verpflichtungen nicht, so kann der Verkäufer das Eigentum übernehmen.
Traditionelle Hypothek gegen Vendor Take-Back-Hypothek
Traditionelle Hypothek
Traditionelle Hypotheken werden oft von einer Bank verlängert. Eine Hypothek ist eine Art Schuldinstrument, das durch die Sicherheit eines Immobilienvermögens besichert ist. Herkömmliche Hypotheken werden häufig in Form einer festverzinslichen Hypothek angeboten, bei der der Kreditnehmer über die Laufzeit des Kredits einem festen Zinssatz unterliegt. Die Hypotheken haben in der Regel eine Laufzeit von 10 oder 30 Jahren.
Die Zinssätze für einen Kredit einer Bank oder eines Finanzinstituts können von folgenden Faktoren beeinflusst werden:
- Größe des Darlehens
- Laufzeit des Darlehens
- Kreditqualität des Kreditnehmers
Alle oben genannten Faktoren beziehen sich auf das Risiko, das der Kreditgeber eingeht. Ein großes Darlehen, ein langfristiges Darlehen oder ein Darlehen an einen Kreditnehmer mit geringer Kreditqualität erhöhen das Risiko, das der Kreditgeber eingeht. Daher wird der Kreditgeber mit einem höheren Zinssatz entschädigt.
Vendor Take-Back-Hypothek
Eine Lieferantenrücknahmehypothek erfolgt in der Regel zusätzlich zu einer herkömmlichen Hypothek. Der Käufer wird die Immobilie als Sicherheit für das Hypothekendarlehen verwenden. Die Bank oder das Finanzinstitut kann dann einen Anspruch auf das Haus geltend machen, falls der Käufer mit dem Darlehen in Verzug gerät.
Im Falle einer Zwangsvollstreckung Zwangsvollstreckung Wenn ein Hausbesitzer die Zahlung eines Darlehens zum Kauf eines Eigenheims einstellt, gilt das Eigenheim als abgeschottet. Was es letztendlich bedeutet, ist, dass das Eigentum der Bank oder des Finanzinstituts die Bewohner vertreiben und die Immobilie weiterverkaufen kann, wobei die Einnahmen aus dem Verkauf zur Tilgung der Hypothekenschulden verwendet werden. Der Verkäufer kann dies auch im Falle einer Rücknahmehypothek des Verkäufers tun.
Da eine Rücknahmehypothek das zweite Pfandrecht darstellt, ist sie mit einem zweiten oder nachrangigen Anspruch auf Vermögenswerte verbunden. Mit dem zusätzlichen Risiko muss der Verkäufer mit einem höheren Zinssatz entschädigt werden. Aus diesem Grund ist eine Rücknahmehypothek eines Anbieters in der Regel mit einem höheren Zinssatz verbunden als eine herkömmliche Hypothek.
Beispiel einer Vendor Take-Back-Hypothek
Stellen Sie sich ein Beispiel vor, bei dem ein Käufer ein Haus für 1.000.000 USD kaufen möchte. Sie müssen eine Anzahlung von 20% auf eine von einer Bank verlängerte Festhypothek leisten. Die Anzahlung muss 200.000 USD (1.000.000 USD x 20%) betragen. Der Käufer nimmt jedoch eine Rücknahmehypothek des Verkäufers auf, um die 200.000 USD zu finanzieren.
Der Verkäufer der Immobilie verleiht dem Käufer 100.000 USD für die Anzahlung der Hypothek und zahlt den anderen Teil von 100.000 USD. Jetzt umfasst die Immobilie zwei separate Darlehen:
1. Das der Bank geschuldete festverzinsliche Hypothekendarlehen in Höhe von 800.000 USD; und
2. Das dem Verkäufer geschuldete Hypothekendarlehen zur Rücknahme durch den Verkäufer in Höhe von 200.000 USD.
Zusätzliche Ressourcen
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- Bonität Bonität Eine Bonität ist eine Meinung einer bestimmten Kreditagentur zur Fähigkeit und Bereitschaft eines Unternehmens (Regierung, Unternehmen oder Einzelperson), seine finanziellen Verpflichtungen vollständig und innerhalb der festgelegten Fälligkeitstermine zu erfüllen. Eine Bonität gibt auch die Wahrscheinlichkeit an, dass ein Schuldner ausfällt.
- Festverzinsliche Darlehen Festverzinsliche Darlehen Ein festverzinsliches Darlehen ist eine Art von Darlehen, bei dem der Zinssatz für die gesamte Laufzeit des Darlehens oder für einen Teil der Darlehenslaufzeit unverändert bleibt. Die meisten Kreditnehmer
- Ausfallwahrscheinlichkeit Ausfallwahrscheinlichkeit Die Ausfallwahrscheinlichkeit (PD) ist die Wahrscheinlichkeit, dass ein Kreditnehmer bei Kreditrückzahlungen in Verzug gerät, und wird zur Berechnung des erwarteten Verlusts aus einer Investition verwendet.
- Qualität der Sicherheiten Qualität der Sicherheiten Die Qualität der Sicherheiten hängt vom Gesamtzustand eines bestimmten Vermögenswerts ab, den ein Unternehmen oder eine Einzelperson bei der Aufnahme von Geldern als Sicherheit stellen möchte
