Die Kreditauslastung, auch als Balance-to-Limit-Ratio bezeichnet, vergleicht den verwendeten Kreditbetrag mit dem insgesamt verfügbaren Kredit. Das Verhältnis gibt an, wie gut eine Person ihre Kredite verwaltet und wird von Verbraucherkreditauskunfteien wie TransUnion und Equifax als Teil ihres Prozesses zur Bestimmung der Kreditwürdigkeit verwendet. Kreditpunktzahl Eine Kreditpunktzahl ist eine Zahl, die für die finanzielle und Kreditwürdigkeit einer Person repräsentativ ist und die Fähigkeit, finanzielle Unterstützung von Kreditgebern zu erhalten. Kreditgeber verwenden den Kredit-Score, um die Qualifikation eines potenziellen Kreditnehmers für einen Kredit und die spezifischen Bedingungen des Kredits zu bewerten. eines Individuums.
Formel für die Kreditverwendungsquote
Wo:
- Verwendeter Kredit bezieht sich auf den ausstehenden Kreditbetrag; und
- Verfügbares Guthaben bezieht sich auf den Gesamtbetrag des verfügbaren (autorisierten) Guthabens.
Praktisches Beispiel
Betrachten Sie eine Person mit den folgenden Ausgabegewohnheiten auf ihrer Kreditkarte. Kreditkarte Eine Kreditkarte ist eine einfache, aber ungewöhnliche Karte, mit der der Eigentümer Einkäufe tätigen kann, ohne Bargeld herauszubringen. Verwenden Sie stattdessen ein Guthaben:
Die Kreditauslastung der Person für jeden Monat wird wie folgt berechnet:
- 500 USD / 1.500 USD x 100 = 33% im Januar;
- 254 USD / 1.500 USD x 100 = 17% im Februar; und
- $ 765 / $ 1.500 x 100 = 51% im März.
Bedeutung der Kreditverwendungsquote
Die Kreditverwendungsquote wird üblicherweise von Verbraucherkreditauskunfteien als Teil ihres Bonitätsbewertungsprozesses für Verbraucher verwendet. Eine zu hohe Quote wirkt sich negativ auf die Kreditwürdigkeit einer Person aus. Laut Experian wird empfohlen, das Verhältnis unter 30% zu halten.
Eine niedrige Quote bedeutet, dass eine Person gute Arbeit bei der Verwaltung ihres Kredits leistet. Andererseits kann eine hohe Quote eine rote Fahne sein, dass die Person ihre Kredite nicht gut verwaltet.
So verbessern Sie eine Kreditauslastungsquote
1. Beantragen Sie eine Erhöhung der Kreditlinie
Wenn eine Person ständig über der Benchmark-30% -Kreditauslastung liegt, sollte die Person ihren Kreditkartenaussteller bitten, das verfügbare Kreditlimit zu erhöhen. Dabei würde der Nenner des Verhältnisses das Verhältnis erhöhen und effektiv verringern (vorausgesetzt, der verwendete Kreditbetrag bleibt gleich).
Stellen Sie sich beispielsweise eine Person mit einem gebrauchten Kredit von 1.000 USD und einem Kreditlimit von 2.000 USD vor. Dies würde bedeuten, dass das Verhältnis 50% beträgt. Wenn die Person das Limit auf 2.500 USD erhöhen und den Betrag des verwendeten Kredits beibehalten kann, beträgt die Quote jetzt 40%.
2. Verwenden Sie zusätzliche Kreditkarten
Obwohl dies für Personen mit schlechten Kreditmanagementfähigkeiten nicht empfohlen wird, kann die Verwendung zusätzlicher Kreditkarten die Kreditauslastung senken.
Stellen Sie sich beispielsweise eine Person mit einem gebrauchten Kredit von 1.000 USD und einem Kreditlimit von 2.000 USD vor. Dies würde bedeuten, dass die Kreditauslastung 50% beträgt. Wenn die Person jedoch eine zusätzliche Kreditkarte verwenden und jeweils 500 USD ausgeben kann, würde sie für beide Karten eine Quote von 25% erreichen.
3. Einrichten von Balance-Warnungen
Wenn eine Person Schwierigkeiten hat, ihr Guthaben zu verwalten, ist es effektiv, Saldowarnungen einzurichten. Das Einrichten der Warnungen kann normalerweise durch Kontaktaufnahme mit dem Kreditkartenaussteller erfolgen.
Beispielsweise kann sich eine Person bei ihrem Kartenaussteller anmelden, um Benachrichtigungen per SMS oder E-Mail zu erhalten, wenn die Kreditauslastung einen bestimmten Punkt erreicht (30%, 50%, 70% usw.).
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- Jährlicher Prozentsatz (APR) Jährlicher Prozentsatz (APR) Der jährliche Prozentsatz (APR) ist der jährliche Zinssatz, den eine Person für ein Darlehen zahlen muss oder den sie auf einem Einlagenkonto erhält. Letztendlich ist APR ein einfacher prozentualer Begriff, der verwendet wird, um den numerischen Betrag auszudrücken, den eine Einzelperson oder ein Unternehmen jährlich für das Privileg der Kreditaufnahme zahlt.
- Zahlungsrückstände Zahlungsrückstände beziehen sich auf Zahlungen, die überfällig sind und am Ende eines bestimmten Zeitraums erfolgen sollen, nachdem die erforderlichen Zahlungen verpasst wurden. Der Gesamtrückstand entspricht der Summe aller Zahlungen, die sich im Laufe der Zeit seit Fälligkeit der ersten Zahlung angesammelt haben.
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- FICO-Punktzahl FICO-Punktzahl Eine FICO-Punktzahl, besser bekannt als Kredit-Punktzahl, ist eine dreistellige Zahl, anhand derer beurteilt wird, wie wahrscheinlich es ist, dass eine Person den Kredit zurückzahlt, wenn die Person eine Kreditkarte erhält oder wenn ein Kreditgeber sie ausleiht Geld. FICO-Scores werden auch verwendet, um den Zinssatz für einen gewährten Kredit zu bestimmen
