Annuitization ist der Prozess, durch den der Inhaber / Eigentümer einer Annuität die Auszahlungen von ihr erhält. Die Einkünfte aus einer Annuität können entweder auf einmal, pauschal oder durch regelmäßige Ausschüttungen von ausgeschütteten Einkünften in Raten ausgezahlt werden.
Eine Annuität ist eine Art Versicherungsvertrag, der dem Inhaber einen Strom festverzinslicher Wertpapiere bieten soll. Wird häufig als Finanzierungsquelle für Personen verwendet, die in den Ruhestand treten. Normales Rentenalter (NRA) Das normale Rentenalter (NRA) bezieht sich auf das Alter, ab dem Mitarbeiter berechtigt sind, die Belegschaft zu verlassen und volle Rentenleistungen zu erhalten. Annuitäten können entweder sofort mit einem großen Geldbetrag oder über einen bestimmten Zeitraum mit einer Reihe von Zahlungen gekauft werden. Auf diese Weise spiegeln die Optionen zum Bezahlen einer Annuität die Optionen zum Empfangen der Auszahlungen der Annuität wider.
Zusammenfassung
- Annuitäten sind eine Art von Versicherungsinvestition, die dazu beitragen kann, Rentnern nach der Pensionierung einen Einkommensstrom zu bieten. Annuitization ist der Prozess, bei dem eine Annuitäteninvestition in regelmäßige Auszahlungen umgewandelt wird.
- Die Annuitisierung ist die zweite Phase, die eine Annuität durchläuft. Die erste Phase - Akkumulation - ist der Zeitraum, in dem ein Annuitant in seine Annuität investiert.
- Es gibt eine Vielzahl von Arten von Annuitäten, die Anleger in Betracht ziehen können, mit einer ebenso großen Vielfalt von Akkumulations- und Annuitisierungsprozessen. Die Komplexität der Renten macht die Beratung eines Finanzberaters für ein gutes Ergebnis unerlässlich.
Annuitization Auszahlungen
Annuitization ermöglicht Annuitants Annuitant Ein Annuitant ist ein Unternehmen, das Anspruch auf eine Reihe von Zahlungen in Intervallen hat. Annuitants sind häufig Anleger oder Rentner, die ihre Rente erhalten, um regelmäßige Einkommenszahlungen zu erhalten, entweder über einen bestimmten Zeitraum oder während des restlichen Lebens des Annuitants.
Der Annuitisierungsprozess bietet nicht nur regelmäßige Einkommenszahlungen an Annuitanten. Es kann auch verwendet werden, um Einkommen für den überlebenden Ehegatten eines Gläubigers oder einen anderen bestimmten Begünstigten bereitzustellen.
Damit dies eintreten kann, muss ein Annuitant eine gemeinsame Lebensversicherungsrente einrichten, in der eine zusätzliche Person angegeben ist, die das Einkommen der Annuität erhalten kann, sobald der ursprüngliche Annuitant verstorben ist.
Phasen einer Annuität
Es gibt zwei Phasen einer Annuität:
1. Akkumulation
Die erste der beiden Phasen ist die Akkumulationsphase. Während des Akkumulationszeitraums leistet ein Annuitant - wie der Name schon sagt - finanzielle Beiträge zu seiner Annuität, ähnlich wie eine Person Beiträge zu einer anderen Investition leisten würde.
Die Länge der Akkumulationsphase wird in der Regel zum Zeitpunkt des Kaufs eines Rentenvertrags festgelegt. In vielen Fällen wird die Zeitspanne, in der eine Person Beiträge zu ihrer Rente leisten kann, von der Art der Rente bestimmt, die von der Person und von der Einrichtung gehalten wird (Versicherungsgesellschaft Lebens- und Krankenversicherer Lebens- und Krankenversicherer (L & H) sind Unternehmen Diese bieten Deckung für das Risiko von Todesfällen und Krankheitskosten aufgrund von Krankheit oder Verletzung. Der Kunde - der Käufer der Versicherungspolice - zahlt eine Versicherungsprämie für die Deckung.) oder ein Agent, der die Rente erbringt.
2. Annuitisierung
Die zweite Phase ist also die Annuitisierungsperiode. Wie oben erläutert, ist der Annuitierungsprozess das Mittel, mit dem eine Annuität aus periodischen Einkommenszahlungen umgewandelt und in diese investiert wird. Die Annuitisierungsphase ist also der Zeitraum, in dem die regelmäßigen Zahlungen erfolgen.
Wie bereits erwähnt, ist ein solcher Zeitraum möglicherweise überhaupt kein „Zeitraum“, sondern eine Zahlung. Alternativ kann der Annuitisierungszeitraum ein bestimmter Zeitraum sein, der den Rest des Lebens des Annuitants umfasst.
Arten von Renten
Es gibt verschiedene Arten von Renten. Für einen Anleger ist es wichtig zu wissen, welche Art von Rendite oder Nutzen er sucht, um herauszufinden, welche Art von Rente für ihn oder sie am besten geeignet ist.
Unter den verschiedenen Arten von Annuitäten sind drei der beliebtesten:
1. Aufgeschobene Renten
Aufgeschobene Renten sind beliebt, weil sie langfristig von Vorteil sind. Ein Annuitant, der sich für eine aufgeschobene Annuität entscheidet, kann einen bestimmten Geldbetrag investieren (oder über einen bestimmten Zeitraum mehrere Investitionen tätigen) und dann die aus der Annuität erhaltenen Einkommenszahlungen auf einen bestimmten Zeitpunkt in der Zukunft verschieben. Aufgeschobene Annuitäten sind vorteilhaft, da das investierte Geld über den Zeitraum zwischen dem Kauf der Annuität und dem späteren Zeitraum der Annuitisierung Zinsen erhalten kann.
Im Wesentlichen verdient der Annuitant „kostenloses Geld“, das er bei späteren Auszahlungen erhalten kann. Es ist die Steuerstruktur der latenten Renten, die sie zu einer attraktiven Option macht, zusammen mit der Flexibilität, die sie bieten. Eine aufgeschobene Rente erhält Beiträge vor Steuern. Das Einkommen aus der Annuität wird erst bei Abhebung besteuert. Dies ermöglicht es dem Annuitant, die Zahlung von Steuern auf die Einnahmen aus der Annuität nahezu auf unbestimmte Zeit aufzuschieben.
Aufgeschobene Annuitäten bieten dem Annuitanten mehrere Möglichkeiten, Ausschüttungen zu erhalten. Sie können sich für eine Reihe von Pauschalabhebungen entscheiden und im Wesentlichen „nach Bedarf“ auf den Fonds Ihrer Rente zugreifen. Alternativ können Sie die Annuität auf einmal auszahlen oder von einer Annuität in ein anderes Anlageinstrument umwandeln. Sie können sich auch für den am häufigsten gewählten Weg für die Verteilung von Renten entscheiden - Sie erhalten einen stetigen Strom von Einkommenszahlungen.
Die mit einer latenten Rente verbundenen Steuerverbindlichkeiten können sehr komplex werden. Konsultieren Sie daher unbedingt Ihren Finanzberater, bevor Sie eine Rente kaufen und bevor Sie Einkommensausschüttungen vornehmen. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Optionen vollständig verstehen.
2. Feste Renten
Feste Annuitäten sind eine weitere beliebte Form der Annuität, da sie, wie der Name schon sagt, Einnahmen in Form eines festen Zinssatzes für alle in die Annuität investierten Fonds bieten. Auf diese Weise sind feste Annuitäten wie Einlagenzertifikate Kündbare Einlagenzertifikate Ein kündbarer Einlagenzertifikat ist eine FDIC-versicherte Termineinlage bei einer Bank oder einem anderen Finanzinstitut. Abrufbare CDs können vom Emittenten vor ihrem tatsächlichen Fälligkeitsdatum innerhalb eines bestimmten Zeitrahmens und Abrufpreises eingelöst werden. (CDs), obwohl sie normalerweise einen höheren Zinssatz bieten als CDs.
Feste Renten können entweder sofort (dh sie bieten feste Auszahlungen, die durch die Rentengröße und das Alter des Rentenempfängers bestimmt werden, fast unmittelbar nach der Akkumulationsphase) oder aufgeschoben werden (was bedeutet, dass sie weiterhin Zinsen zu einem festgelegten Satz einziehen und die Auszahlungen später erfolgen). Festverzinsliche Renten sind bei risikoaversen Personen beliebt. Sie bevorzugen die Sicherheit eines festen Zinssatzes gegenüber potenziell höheren Erträgen, die durch die Investition in eine variable Rente erzielt werden könnten.
3. Variable Annuitäten
Variable Annuitäten sind mit einem höheren Risiko verbunden als feste Annuitäten, bieten aber auch das Potenzial für eine höhere Belohnung. Mit einer variablen Rente können Rentenempfänger in ein vielfältiges Portfolio von Konten oder Investmentfonds investieren. Das Risiko besteht jedoch darin, dass der Wert der Annuität (und damit der Betrag, aus dem der Annuitant Einnahmen erzielen kann) davon abhängt, wie erfolgreich die Investitionen des Annuitants sind.
Die Fähigkeit, in einen breiten Korb von Unterkonten zu investieren, bedeutet, dass der Annuitant seine Anlagen erheblich diversifizieren oder absichern kann. Es besteht jedoch die Möglichkeit eines erheblichen Verlusts, wenn die mehreren Konten nicht gut funktionieren.
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