Was ist eine Schulung zur Dokumentation gewerblicher Kredite?

Die Schulung zur Dokumentation von gewerblichen Krediten ist eine formelle Schulung für Finanzinstitute und Kreditfachleute, die an gewerblichen Krediten beteiligt sind. Die Schulung vermittelt Kreditfachleuten ein besseres Verständnis der Dokumentation, die bei der Gewährung von Krediten an Unternehmenskreditnehmer erforderlich ist.

Schulung zur Dokumentation gewerblicher Kredite

Kommerzielle Kredite umfassen hauptsächlich Kredite an kleine und mittlere Unternehmen (KMU), und Kreditgeber können von den Unternehmen verlangen, dass sie spezifische Unterlagen zu ihren Geschäften vorlegen. Die erforderlichen Unterlagen können Unterlagen zu Sicherheiten, Geschäftsplan, Geschäftsschuldenplan, Gewinn- und Verlustrechnung (Gewinn- und Verlustrechnung) enthalten. Eine Gewinn- und Verlustrechnung (P & L) oder eine Gewinn- und Verlustrechnung oder eine Gewinn- und Verlustrechnung ist ein Finanzbericht, der a Zusammenfassung der Einnahmen, Ausgaben und Gewinne / Verluste eines Unternehmens über einen bestimmten Zeitraum. Die Gewinn- und Verlustrechnung zeigt die Fähigkeit eines Unternehmens, Umsatz zu generieren, Ausgaben zu verwalten und Gewinne zu erzielen. , Kontoauszüge, Schuldscheine, gewerbliche Darlehensverträge, Darlehensgarantien usw.

Kurze Zusammenfassung

  • Durch die Schulung zur Dokumentation gewerblicher Kredite erhalten Kreditfachleute Kenntnisse über wichtige Dokumente, auf die sie bei der Prüfung eines Kreditantrags stoßen.
  • Die wichtigsten Formen der Kreditdokumentation umfassen den Nachweis des Eigentums an Sicherheiten, den Geschäftsplan, Schuldscheine und Schuldtitel.
  • Die Schulung macht Kreditfachleute mit Schlüsselkonzepten und -prinzipien vertraut, die bei der Überprüfung der Kreditdokumentation eine Rolle spielen.

Warum eine Schulung zur Dokumentation gewerblicher Kredite erforderlich ist

Die Schulung zur Kreditdokumentation macht Kreditfachleute mit den wichtigsten Prinzipien und Konzepten des Kreditdokumentationsprozesses vertraut. Kreditfachleute lernen die verschiedenen Arten von Dokumenten kennen, die erforderlich sind, warum sie benötigt werden und wie genau die Dokumente im Überprüfungsprozess benötigt werden.

Zu den wichtigsten Fachleuten, die sich für die Schulung anmelden können, gehören Personen, die Dokumente im Zusammenhang mit gewerblichen Krediten erstellen, Mitarbeiter, die Finanzberichte überprüfen. Drei Abschlüsse Die drei Abschlüsse sind die Gewinn- und Verlustrechnung, die Bilanz und die Kapitalflussrechnung. Diese drei Kernaussagen sind kompliziert, ebenso wie andere Kreditfachleute, die ihre Fähigkeiten zur Kreditdokumentation verbessern müssen.

Komponenten des Commercial Loan Documentation Training

1. Dokumentation der Sicherheiten

Die Schulung vermittelt Kreditfachleuten Kenntnisse darüber, wie die Dokumentation der Sicherheiten überprüft werden kann, um festzustellen, ob die Sicherheiten angemessen sind. Sicherheiten sind ein Vermögenswert oder eine Eigenschaft, die eine Einzelperson oder ein Unternehmen einem Kreditgeber als Sicherheit für einen Kredit anbietet. Es wird als Mittel zur Gewährung eines Kredits verwendet und dient als Schutz gegen potenzielle Verluste für den Kreditgeber, falls der Kreditnehmer mit seinen Zahlungen in Verzug gerät. in Bezug auf die Höhe des Darlehens angewendet. Die Sicherheitendokumentation zeigt die Vermögenswerte, die der Kreditnehmer als Sicherheit bereitstellt, und dient als Nachweis des Eigentums an dem Vermögenswert. Die Sicherheiten zeigen die Verpflichtung des Kreditnehmers zur Bedienung der Schulden, und sein Wert sollte gleich oder höher sein als der Betrag des angewendeten Kredits.

Wenn der Kreditnehmer nicht in der Lage ist, umgehend Schulden zu begleichen, dh Kapital- und Zinszahlungen, ist der Kreditgeber berechtigt, die Sicherheiten zu versteigern, um die Kosten des Kredits wieder hereinzuholen. Wenn Sie beispielsweise eine Hypothek aufnehmen, kann die erworbene Immobilie als Sicherheit für das Darlehen verwendet werden. Der Kreditnehmer sollte Unterlagen vorlegen, die als Nachweis des Eigentums an der Immobilie dienen. Wenn der Kreditnehmer nicht in der Lage ist, die Schulden zu bedienen, kann der Kreditgeber die Immobilie versteigern, um die Kosten der Hypothek zu decken.

2. Geschäftsplan

Der Geschäftsplan liefert dem Kreditgeber wichtige Informationen über das Geschäft des Kreditnehmers oder über bestimmte Projekte, die der Kreditnehmer mit dem Kredit durchführen möchte. Einige der Informationen, die Kreditfachleute im Geschäftsplan berücksichtigen, können die Marketingstrategie, die Finanzprognose, das Managementteam und ihre Erfahrung im Geschäft sowie die aktuellen Geschäftsabläufe umfassen.

Der Geschäftsplan sollte Informationen darüber enthalten, wie der Geschäftsplan ein Projekt, Strategien und Methoden zur Erreichung der Ziele durchführen soll. Kreditfachleute können den Geschäftsplan überprüfen, um die Rentabilität des zu finanzierenden Projekts zu bestimmen und das mit der Kreditvergabe an den Kreditnehmer verbundene Risiko zu bewerten.

Wenn der Analyst davon überzeugt ist, dass das Projekt realisierbar ist und das Unternehmen in der Lage ist, die Schulden rechtzeitig zurückzuzahlen, gibt er dem Kreditausschuss eine Empfehlung.

3. Schuldscheindarlehen

Die Schulung zur Dokumentation von Handelskrediten bietet Kreditfachleuten ein besseres Verständnis dafür, wie Schuldscheine funktionieren und warum sie benötigt werden. Die Schulungsteilnehmer lernen, wie man zwischen einem Schuldschein und einem Darlehensvertrag unterscheidet. Gewerblicher Darlehensvertrag Ein gewerblicher Darlehensvertrag bezieht sich auf eine Vereinbarung zwischen einem Darlehensnehmer und einem Darlehensgeber, wenn das Darlehen für geschäftliche Zwecke bestimmt ist. Jedes Mal, wenn ein erheblicher Geldbetrag geliehen wird, muss eine Person oder Organisation einen Darlehensvertrag abschließen. Der Kreditgeber stellt das Geld zur Verfügung, sofern der Kreditnehmer allen Kreditbestimmungen zustimmt. Ein Schuldschein ist ein vom Kreditnehmer unterzeichnetes schriftliches Versprechen, das verspricht, dem Kreditgeber einen vereinbarten Geldbetrag zu einem bestimmten Zeitpunkt oder auf Anfrage zu zahlen.

Die meisten Kreditgeber verlangen möglicherweise vom Kreditnehmer die Vorlage eines Schuldscheins, bevor ein Kreditantrag genehmigt werden kann, da der Schuldschein als liquider Vermögenswert fungiert, den der Kreditgeber an ein Inkassobüro übertragen oder verkaufen kann. Die Schulung vermittelt Kreditfachleuten die erforderlichen Fähigkeiten, um zu überprüfen, ob ein Schuldschein echt ist und ob er alle wesentlichen Elemente enthält, die erforderlich sind, um ihn zu einem Rechtsdokument zu machen.

4. Handelsschuldenpläne

Die Schulung zur Kreditdokumentation vermittelt Kreditfachleuten auch Kenntnisse über gewerbliche Schuldenpläne und deren Bewertung. Schuldenpläne enthalten Informationen über die Höhe der Schulden, die ein Unternehmen derzeit hält, und darüber, wie es diese abbezahlen möchte. Der Schuldenplan kann auch Aufschluss darüber geben, wie das Unternehmen seine bestehenden Verpflichtungen erfüllt und in der Lage ist, zusätzliche Verpflichtungen zu erfüllen.

Unregelmäßige oder versäumte Schuldenzahlungen zeichnen häufig ein negatives Bild der Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers, und der Kreditgeber geht ein zu hohes Risiko ein, Kredite an ein solches Unternehmen zu vergeben. Durch die Unterweisung von Kreditfachleuten in der Funktionsweise des Handelsschuldenplans kann das Unternehmen Kreditrisiken im Voraus identifizieren, bevor der Antrag in die Genehmigungsphase übergeht.

5. Zweck des Darlehens

Kreditfachleute müssen den Zweck des Kredits bewerten, um seine Rentabilität zu bestimmen und um festzustellen, ob der beantragte Kredit ausreicht, um das Projekt bis zum Abschluss zu finanzieren. Der Darlehensnehmer muss offenlegen, wie das Darlehen verwendet wird, und einen Betrag angeben, der zur Finanzierung des Projekts erforderlich ist.

Wenn der Kreditnehmer beispielsweise beabsichtigt, das Darlehen zur Finanzierung des Erwerbs von Geräten zu verwenden, muss er dem Kreditgeber ein Angebot für die Kosten für Geräte, Installationskosten und Wartungskosten für die Laufzeit des Darlehens vorlegen.

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