Robo-Berater sind Online-Investment-Management-Services, die mathematische Algorithmen verwenden, um Finanzberatung mit minimalem menschlichem Eingriff bereitzustellen. Sie verwenden ihre Algorithmen, um Client-Assets so effizient wie möglich zu verwalten und zuzuweisen.
Robo-Berater verwenden Online-Fragebögen, die Informationen über den Grad der Risikoaversion, den Finanzstatus und den gewünschten Return on Investment des Kunden erhalten. Der Return on Investment (ROI) Der Return on Investment (ROI) ist ein Leistungsmaß, mit dem die Rendite eines Unternehmens bewertet wird Investition oder vergleichen Sie die Effizienz verschiedener Investitionen. .
Grad der Risikoaversion
Der Grad der Risikoaversion Risikoaversion Die Risikoaversion bezieht sich auf die Tendenz eines Wirtschaftsagenten, Sicherheit der Unsicherheit strikt vorzuziehen. Ein Wirtschaftsagent, der Risikoaversion zeigt, wird als risikoavers bezeichnet. Formal zieht ein risikoaverser Agent den erwarteten Wert eines Glücksspiels dem Glücksspiel selbst strikt vor. bezieht sich auf das Ausmaß, in dem Anleger bereit sind, die Renditen zu senken, um die Unsicherheit zu verringern. Für eine Person hängt dies normalerweise von den finanziellen Zielen und dem Zeithorizont der Investition ab.
Zum Beispiel würde sich jemand, der kurz vor dem Ruhestand steht, eher risikoaversen Investitionen zuwenden, da er es sich nicht leisten kann, seine Ersparnisse zu verlieren. Im Gegensatz dazu ist ein junger Investor möglicherweise risikobereiter, da er Zeit hat, verlorene Gelder zurückzugewinnen.
Arten von Investoren
Eine Person / ein Investor kann wie folgt eingeteilt werden:
1. Risikoavers
Risikoaverse Anleger suchen normalerweise nach sicheren Anlagen, obwohl sie möglicherweise relativ niedrigere Renditen erzielen.
2. Risikoneutral
Risikoneutrale Anleger tendieren dazu, zwischen relativ riskanten und sicheren Anlagen gleichgültig zu sein.
3. Risikosuche
Risikosuchende Anleger bevorzugen in der Regel risikoreichere Anlagen mit hohen Erträgen.
Funktionen von Robo-Advisors
1. Portfoliomanagement
Robo-Berater erstellen optimale Portfolios basierend auf den Präferenzen der Anleger. In der Regel werden Portfolios auf der Grundlage einer Variante der modernen Portfoliotheorie erstellt, die sich auf die Allokation von Fonds auf Aktien konzentriert, die nicht perfekt positiv korreliert sind.
Robo-Berater weisen Fonds normalerweise risikoreichen und risikofreien Vermögenswerten zu, und die Gewichtung wird auf der Grundlage der Ziele und des Risikoprofils der Anleger festgelegt. Robo-Berater überwachen und gleichen das Portfolio neu aus, wenn sich die wirtschaftlichen Bedingungen ändern, indem sie die Gewichte von riskanten und risikofreien Vermögenswerten anpassen.
2. Ernte von Steuerverlusten
Bei der Ernte von Steuerverlusten werden Wertpapiere mit Verlust verkauft, um Kapitalertragssteuer zu sparen. Kapitalertragssteuer Die Kapitalertragssteuer ist eine Steuer, die auf Kapitalerträge oder die Gewinne erhoben wird, die eine Person aus dem Verkauf von Vermögenswerten erzielt. Die Steuer wird erst erhoben, wenn der Vermögenswert in Bargeld umgewandelt wurde, und nicht, wenn er sich noch in den Händen eines Anlegers befindet. , in der Regel gegen Ende des Steuerjahres. Durch den Verkauf eines Wertpapiers mit Verlust vermeiden Anleger die Zahlung von Steuern auf dieses Einkommen.
Gleichzeitig ist es wichtig, in ein ähnliches Wertpapier zu investieren, um die Portfolioallokation aufrechtzuerhalten und die Vorteile eines Aufschwungs an den Märkten zu nutzen. Robo-Berater automatisieren den Prozess und ermöglichen es Benutzern, mühelos von der Ernte von Steuerverlusten zu profitieren.
Vorteile von Robo-Beratern
1. Weniger teuer
Robo-Berater bieten traditionelle Anlageverwaltungsdienste zu viel niedrigeren Gebühren an als ihre menschlichen Kollegen (Finanzberater Finanzberater Ein Finanzberater ist ein Finanzfachmann, der Beratung und Beratung über die Finanzen einer Person oder eines Unternehmens bietet. Finanzberater können Einzelpersonen und Unternehmen dabei helfen, ihre Finanzen zu erreichen Ziele früher, indem sie ihren Kunden Strategien und Wege zur Schaffung von mehr Wohlstand bieten). Der Mindestbetrag, der für die Verwendung solcher Softwaretypen erforderlich ist, liegt ebenfalls weit unter dem Mindestbetrag, den Finanzplaner benötigen.
2. Einfach zu bedienen und zu sichern
Robo-Berater bieten außerdem einen Mehrwert, indem sie es Anlegern ermöglichen, bequem über Mobiltelefone oder Webanwendungen in viele verschiedene Anlageklassen zu investieren. Darüber hinaus bieten sie uneingeschränkten Zugriff auf Portfolio-Management-Tools, die den Benutzern mehr Flexibilität und Sicherheit bieten.
Einschränkungen von Robo-Beratern
Obwohl Robo-Berater billigere und schnellere Anlageverwaltungsdienste anbieten als menschliche Berater, fehlt ihnen die Subjektivität, die erforderlich ist , um vollständig personalisierte Dienste anzubieten.
Robo-Berater gegen menschliche Berater
Finanzberater verfügen in der Regel über das erforderliche Fachwissen, um Trades auszuführen und Portfolios für ihre Kunden aufzubauen. Angesichts der Tatsache, dass jeder Kunde dazu neigt, eine einzigartige Risikobereitschaft einzunehmen, müssen Berater bei der Erstellung von Portfolios, die auf den Zielen und Bedürfnissen des Kunden basieren, häufig subjektiv sein. Berater sind auch dafür verantwortlich, regelmäßig bei ihren Kunden einzuchecken und die Anlageziele basierend auf Marktveränderungen neu zu bewerten.
Finanzberater erheben aufgrund ihres Fachwissens, ihres Managements und ihrer Fähigkeit zur Ausführung Kundengebühren und / oder Provisionen, die extrem hoch sein können. Auf der anderen Seite erheben Robo-Berater relativ niedrige oder vernachlässigbare Gebühren. Der Kompromiss besteht jedoch in der Subjektivität und dem Grad der Personalisierung, die menschliche Berater bieten.
Robo-Berater bieten Anlegern und Anwendern die Ressourcen und Tools, die für die Ausführung von Trades und den Aufbau von Portfolios erforderlich sind, sowie die Möglichkeit, ihre Investition zu automatisieren. Obwohl Robo-Berater den Anlegern mehr Flexibilität, niedrigere Kosten und eine höhere Kontrolle bieten, fehlt ihnen das Fachwissen und die Subjektivität menschlicher Berater.
Sind Robo-Berater sicher?
Robo-Berater sind weder sicher noch riskant - das Risiko eines von einem Robo-Berater verwalteten Portfolios hängt vollständig von den Präferenzen des Anlegers ab. Robo-Berater bieten Anlegern eine Vielzahl von Risiko- und Zeitplanpräferenzen zur Auswahl.
Risikotolerante Anleger können ein riskantes Portfolio wählen (z. B. mehr Aktien, weniger Staatsanleihen), während risikoaverse Anleger ein Portfolio wählen können, das bei geringerer Volatilität niedrigere Renditen bietet (z. B. eine relativ höhere Konzentration risikofreier Wertpapiere). Durch die Beurteilung der Risikobereitschaft jedes einzelnen Anlegers können Robo-Berater personalisierte Portfolios kuratieren.
Beispiele für Robo-Berater
1. WealthSimple
WealthSimple erhebt je nach Portfolio eine Verwaltungsgebühr von 0,40% bis 0,50%. Es ist kein Mindestinvestitionsbetrag erforderlich, und das Unternehmen bietet an, Vermögenswerte im Wert von bis zu 10.000 USD für ein Jahr kostenlos zu verwalten.
2. Wealthfront
Wealthfront erhebt eine Verwaltungsgebühr von 0,25%. Es erfordert eine Mindestinvestition von 500 USD und bietet die Möglichkeit, ein Jahr lang Vermögenswerte im Wert von bis zu 5.000 USD kostenlos zu verwalten.
3. Verbesserung
Betterment berechnet eine Verwaltungsgebühr von 0,25%. Es erfordert keinen Mindestinvestitionsbetrag und bietet an, Vermögenswerte für ein Jahr kostenlos für qualifizierte Einlagen zu verwalten.
4. Ellevest
Ellevest erhebt eine Verwaltungsgebühr von 0,25%. Es erfordert eine Mindestinvestition von 0 USD und bietet ein kostenloses Abonnement für Ellevest Digital (0,25% Jahresgebühr) für einen Monat. Es ist auch ein Unternehmen, das „von Frauen für Frauen gebaut“ wurde.
5. SoFi Automated Investing
SoFi erhebt eine Verwaltungsgebühr von 0%. Es erfordert eine Mindestinvestition von 0 USD und bietet kostenlose Karriereberatung sowie Rabatte auf qualifizierte Einzahlungen.
Mehr Ressourcen
Finance ist der offizielle Anbieter der Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -Zertifizierung. Die Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -Akkreditierung ist ein globaler Standard für Kreditanalysten, der Finanzen, Rechnungswesen, Kreditanalyse, Cashflow-Analyse, Covenant-Modellierung, Kreditrückzahlungen und mehr. Zertifizierungsprogramm, das jeden in einen erstklassigen Finanzanalysten verwandeln soll.
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- Algorithmen Algorithmen (Algos) Algorithmen (Algos) sind eine Reihe von Anweisungen, die zur Ausführung einer Aufgabe eingeführt werden. Algorithmen werden eingeführt, um den Handel zu automatisieren und Gewinne mit einer Frequenz zu erzielen, die für einen menschlichen Händler unmöglich ist
- Investieren: Ein Leitfaden für Anfänger Investieren: Ein Leitfaden für Anfänger Der Leitfaden Investieren für Anfänger von Finance vermittelt Ihnen die Grundlagen des Investierens und den Einstieg. Erfahren Sie mehr über verschiedene Strategien und Techniken für den Handel und über die verschiedenen Finanzmärkte, in die Sie investieren können.
- Risiko und Rendite Risiko und Rendite Beim Investieren sind Risiko und Rendite stark korreliert. Höhere potenzielle Kapitalrenditen gehen in der Regel mit einem erhöhten Risiko einher. Verschiedene Arten von Risiken umfassen projektspezifisches Risiko, branchenspezifisches Risiko, Wettbewerbsrisiko, internationales Risiko und Marktrisiko.
- Subjektiver vs. objektiver Handel Ziel vs. subjektiver Handel Ziel vs. subjektiver Handel: Die meisten Trader folgen entweder einem im Wesentlichen objektiven oder einem subjektiven Handelsstil. Objektive Händler befolgen eine Reihe von Regeln, um ihre Handelsentscheidungen zu leiten. Sie bevorzugen Kauf- und Verkaufsentscheidungen, die im Wesentlichen im Voraus geplant sind. Im Gegensatz dazu lehnen subjektive Händler die Anwendung strenger Regeln ab
