Was ist eine jährliche Bonitätsprüfung?

Eine jährliche Bonitätsprüfung ist ein Überprüfungsprozess, den Kreditgeber auf Girokonten mit ausstehenden Krediten durchführen. Gläubiger wie Banken Top Banks in den USA Nach Angaben der US Federal Deposit Insurance Corporation gab es im Februar 2014 in den USA 6.799 FDIC-versicherte Geschäftsbanken. Die Zentralbank des Landes ist die Federal Reserve Bank, die danach gegründet wurde Mit der Verabschiedung des Federal Reserve Act im Jahr 1913 führen Kreditbüros und Finanzdienstleistungsunternehmen Bewertungen sowohl für Privat- als auch für Unternehmenskunden durch, um deren Risikoniveau und ihre Fähigkeit zu bewerten, ausstehende Kreditverpflichtungen kontinuierlich einzuhalten. Auf der Grundlage der Ergebnisse der Kreditprüfung kann der Gläubiger entscheiden, ob der Kredit verlängert oder bestehende Beziehungen zum Kunden eingestellt werden sollen.

In der gewerblichen Kreditbranche erfolgt die Bonitätsprüfung in Form einer Kontoüberwachung, bei der der Kreditgeber die aktuellen ausstehenden Kredite regelmäßig überprüft, entweder vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich. Ziel der Überprüfung ist es sicherzustellen, dass alle ausstehenden Kredite gemäß den Standards und Regeln des Unternehmens bereitgestellt wurden. Der Kreditgeber überprüft auch die Nichtverschlechterung der Kreditwürdigkeit. Kreditwürdigkeit Kreditwürdigkeit, einfach ausgedrückt, ist, wie "würdig" oder verdient eine Kreditwürdigkeit ist. Wenn ein Kreditgeber zuversichtlich ist, dass der Kreditnehmer seiner Schuldenverpflichtung rechtzeitig nachkommt, gilt der Kreditnehmer als kreditwürdig. der Kreditnehmer mit ausstehenden Kreditlinien.

Kurze Zusammenfassung

• Eine jährliche Bonitätsprüfung ist eine jährliche Bewertung, die von Kreditgebern und Gläubigern für Kunden mit ausstehenden Krediten oder Kreditlinien durchgeführt wird.
• Die Ergebnisse der Kreditprüfung helfen dem Kreditgeber bei der Entscheidung, ob er dem Kreditnehmer einen Kredit gewährt oder die Kreditvergabe einstellt.
• Kreditgeber führen auch Bonitätsprüfungen durch, um festzustellen, ob Kunden mit ausstehenden Krediten die bestehenden Kreditkriterien und -standards erfüllen.

Zwecke der jährlichen Kreditprüfung

Im Folgenden sind die Hauptgründe aufgeführt, warum Kreditgeber und Gläubiger eine jährliche Bonitätsprüfung durchführen:

1. Bewerten Sie die Kreditwürdigkeit potenzieller Kreditnehmer

Ein Gläubiger kann die Bonitätsprüfung als Instrument zur Beurteilung der Fähigkeit eines Kunden verwenden, Kapital- und Zinszahlungen rechtzeitig zu leisten. Für bestehende Kunden mit ausstehenden Krediten ist der Gläubiger daran interessiert zu wissen, ob sie die Kreditanforderungen und Kreditvergabekriterien noch erfüllen und ob sich ihre finanzielle Situation hätte ändern können.

Die Ergebnisse können dem Gläubiger helfen, die Kreditlinien zu überprüfen, um die dem Kunden zur Verfügung stehenden Beträge zu erhöhen oder zu verringern. Der Gläubiger kann auch die Finanzkraft neuer Kreditnehmer beurteilen, um festzustellen, ob er in der Lage ist, den Kreditbetrag zuzüglich Zinsen rechtzeitig zurückzuzahlen.

Abhängig von den Ergebnissen der Bewertungen kann der Kreditgeber entscheiden, den Kreditantrag zu genehmigen oder abzulehnen.

2. Untersuchen Sie die Bonität des potenziellen Kreditnehmers

Gläubiger können auch Bonitätsprüfungen mit dem Ziel durchführen, die Bonitätshistorie eines Kreditnehmers zu untersuchen, um ihre Erfolgsbilanz in Bezug auf den in der Vergangenheit geliehenen Kreditbetrag, Zahlungsmuster, Ausfallhistorie und Zwangsvollstreckungen usw. zu ermitteln. Der Kreditgeber kann dies Erhalten Sie die Kreditauskunft von einem der drei Hauptkreditbüros, nämlich Transunion, Experian und Equifax.

Die Kreditauskunft enthält Informationen zu allen Kreditgebern, die dem Kunden Kredite gewährt haben, zum Zahlungsverlauf, zu den Kreditlimits und zur Konsistenz bei der rechtzeitigen Zahlung zwischen den verschiedenen Gläubigern. Der Kreditgeber kann dann anhand der Informationen entscheiden, ob der Kreditantrag genehmigt oder abgelehnt werden soll, abhängig von der bewerteten Risikostufe und der Bonität in der Vergangenheit.

3. Zeigen Sie negative Daten über Kreditnehmer an

Der Gläubiger kann die jährliche Bonitätsprüfung auch verwenden, um die finanzielle Situation eines Kreditnehmers zu überprüfen und negative Informationen in Bezug auf seine frühere Bonitätshistorie herauszufinden. Wenn der Kreditgeber beispielsweise feststellt, dass ein Kreditnehmer mit einem ausstehenden Kredit in der Vergangenheit Insolvenzanträge, Geldurteile, Zwangsvollstreckungen usw. gestellt hat, muss die Kreditlinie möglicherweise neu bewertet werden, um die neuen Informationen widerzuspiegeln.

Das Vorhandensein negativer Informationen in der Kreditauskunft eines Kreditnehmers stellt ein erhöhtes Risiko für den Kreditgeber dar, und der Kreditgeber kann weitere Kreditanträge ablehnen oder die dem Kreditnehmer zur Verfügung stehende Kreditlinie verringern.

Während der jährlichen Bonitätsprüfung gesammelte Informationen

Wenn Kreditgeber Kredite für verschiedene Arten von Krediten vergeben, z. B. Hypotheken, Autokredite und Privatkredite, sammeln sie während der Kreditprüfung bestimmte Arten von Daten über den Kreditnehmer. Der Kreditgeber analysiert den Jahresabschluss des Kreditnehmers, um sich ein Bild von der Kapitalstruktur zu machen. Kapitalstruktur Die Kapitalstruktur bezieht sich auf die Höhe der Schulden und / oder des Eigenkapitals, die ein Unternehmen zur Finanzierung seiner Geschäftstätigkeit und zur Finanzierung seines Vermögens einsetzt. Kapitalstruktur, Managementleistung und Lagerumschlagsraten eines Unternehmens Lagerumschlagsquote Die Lagerumschlagsquote, auch als Lagerumschlagsquote bezeichnet, ist eine Effizienzquote, die misst, wie effizient Lagerbestände verwaltet werden.Die Formel für die Lagerumschlagsquote entspricht den Kosten der verkauften Waren geteilt durch den Gesamt- oder Durchschnittsbestand, um anzuzeigen, wie oft der Bestand während eines Zeitraums „gedreht“ oder verkauft wird. , Gewinnrücklagen, bestehende kurzfristige und langfristige Verbindlichkeiten usw.

Die meisten Kreditgeber sind daran interessiert, die folgenden Informationen während der Bonitätsprüfung zu sammeln:

1. Angemessenheit der Sicherheiten

Bei der Durchführung einer jährlichen Bonitätsprüfung ist der Kreditgeber daran interessiert, die Angemessenheit der für das Darlehen verpfändeten Sicherheiten zu kennen. Insbesondere bestimmt der Kreditgeber, ob sich der beizulegende Zeitwert zum beizulegenden Zeitwert auf den tatsächlichen Wert eines Vermögenswerts - eines Produkts, einer Aktie oder eines Wertpapiers - bezieht, der sowohl vom Verkäufer als auch vom Käufer vereinbart wurde. Der beizulegende Zeitwert gilt für ein Produkt, das auf dem Markt verkauft oder gehandelt wird, zu dem es gehört, oder unter normalen Bedingungen - und nicht für ein Produkt, das liquidiert wird. der Sicherheiten reicht aus, um den Gesamtbetrag des Kredits zu decken, falls der Kreditnehmer ausfällt.

Wenn die Bewertung der Sicherheiten durch den Kreditnehmer nicht zufriedenstellend ist, kann der Kreditgeber eine unabhängige Bewertung des Vermögenswerts vornehmen, um seinen geschätzten Wert unter Berücksichtigung der Abschreibungskosten zu ermitteln. Der Kreditgeber kann auch das Eigentum an den Sicherheiten überprüfen, indem er vom Kreditnehmer die Vorlage eines Eigentumsnachweises wie Eigentumsurkunde, Logbuch usw. verlangt.

2. Kapital

Bei der Gewährung von Krediten an einen Kreditnehmer kann der Kreditgeber Kreditnehmern mit Reservekapital aus Ersparnissen, Investitionen oder Immobilien den Vorzug geben. Das Reservekapital kann zur Rückzahlung des Darlehens verwendet werden, falls das finanzierte Geschäft / die finanzierte Aktivität fehlschlägt.

Bei Privatkrediten können Kreditgeber Personen mit einer zusätzlichen Kapitalquelle neben dem Haushaltseinkommen problemlos Kredite gewähren. Die Verfügbarkeit von zusätzlichem Kapital kann auch die Fähigkeit eines Kreditnehmers demonstrieren, seine Finanzen effizient zu verwalten.

3. Darlehenszweck

Bei der Kreditprüfung kann der Zweck des Kredits oder die Absicht des Kreditnehmers, die Mittel zu verwenden, untersucht werden. Der Kreditgeber ist an der Finanzierung realisierbarer Projekte interessiert, die eine ausreichende Rendite zur Finanzierung des Kredits erzielen. Wenn der Zweck des Darlehens nicht realisierbar oder nicht angegeben ist, besteht ein höheres Risiko, dass der Kreditgeber in Verzug gerät, und der Kreditgeber kann den Antrag ablehnen.

Wenn der Zweck des Darlehens darin besteht, ein Projekt mit sozialen Auswirkungen auf die Gemeinde zu finanzieren, kann der Kreditgeber akzeptieren, Kredite auf der Grundlage der sozialen Auswirkungen des Projekts auf die Gemeinde zu vergeben.

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