Was ist ein FICO-Score?

Ein FICO-Score, besser bekannt als Kredit-Score, ist eine dreistellige Zahl, mit der beurteilt wird, wie wahrscheinlich es ist, dass eine Person den Kredit zurückzahlt, wenn die Person eine Kreditkarte erhält oder wenn ein Kreditgeber Top Banks in den USA ist Bei der US Federal Deposit Insurance Corporation gab es im Februar 2014 in den USA 6.799 FDIC-versicherte Geschäftsbanken. Die Zentralbank des Landes ist die Federal Reserve Bank, die nach der Verabschiedung des Federal Reserve Act im Jahr 1913 gegründet wurde Geld. FICO-Scores werden auch zur Bestimmung des Zinssatzes verwendet. Zinssatz Ein Zinssatz bezieht sich auf den Betrag, den ein Kreditgeber einem Kreditnehmer für jede Form von Schuldverschreibung in Rechnung stellt, im Allgemeinen ausgedrückt als Prozentsatz des Kapitals. auf jeden Kredit, der an eine Einzelperson vergeben wird. Die FICO-Werte reichen von 300 bis 850 (schlechteste bis beste).

Grundlegendes zu FICO-Ergebnissen

Das Akronym FICO stammt von dem Unternehmen, das solche Scores ursprünglich eingeführt hat. Fast drei Jahrzehnte her, F Luft I SAAC Co rporation etabliert , was heute bekannt ist , wie die FICO Score oder Kredit - Score.

Letztendlich spiegelt die Punktzahl die Wertigkeit einer Person wider, Anerkennung zu erhalten. Je höher die Kreditwürdigkeit, desto wahrscheinlicher ist es, dass die Person ihre Schulden zurückzahlt, und desto niedriger ist der Zinssatz, der normalerweise für jedes Geld berechnet wird, das der Person verliehen wird.

FICO verwendet eine Formel, für die sie die Rechte besitzen, und wendet sie auf Kreditberichte von drei Berichtsagenturen an: Experian, TransUnion und Equifax. Die drei Kreditbüros überwachen alle Kredite oder Kredite, die eine Person erhalten hat. Sie notieren, wie schnell die Kredite zurückgezahlt werden, und nehmen alle Probleme beim Einzug von Zahlungen zur Kenntnis. In den meisten Fällen verfügt jedes Büro über unterschiedliche Informationen, die zur Erstellung eines FICO-Scores verwendet werden. Die Verwendung von Online-Sites zur Überprüfung auf eine FICO-Bewertung umfasst normalerweise das Zusammenstellen verschiedener Bewertungen, um eine Basisbewertung zu erstellen.

Faktoren, die einen FICO-Score beeinflussen

Bei der Betrachtung eines FICO-Scores sind einige Dinge zu beachten. Wenn Sie wissen, was sich auf eine Kreditwürdigkeit auswirkt, können Sie Ihre Schulden besser ausleihen, ausgeben und zurückzahlen.

Die Liste der Dinge, die einen Kredit-Score beeinflussen können und können, variiert. Es gibt jedoch einige grundlegende Aspekte, die besonders beachtet werden müssen. Sie beinhalten:

1. Zahlungsverlauf

Die Aufzeichnung Ihres Kredits und wie schnell Sie Kredite zurückgezahlt haben, macht etwa 35% eines FICO-Scores aus. Verspätete Zahlungen führen immer zu einem Rückgang der FICO-Punktzahl. Je länger eine Zahlung dauert, desto größer ist der Einfluss auf die Punktzahl. Konten, die an ein Inkassobüro oder einen Insolvenzantrag gesendet werden, wirken sich ebenfalls erheblich auf Ihre Punktzahl aus.

2. Kreditalter

Die Zeitdauer, in der eine Person einen Kredit hatte, und das allgemeine Alter jeder Kreditvergabe machen etwa 15% eines FICO-Scores aus.

3. Schulden im Verhältnis zum verfügbaren Kredit

Der Betrag des verfügbaren Kredits, den eine Person verwendet, macht etwa 30% der FICO-Punktzahl aus. Als Faustregel gilt, nicht mehr als 30% Ihres verfügbaren Guthabens zu verwenden. Wenn Sie häufiger weniger Guthaben verwenden und es schnell zurückzahlen, können Sie Ihre FICO-Punktzahl steigern.

4. Mehrere Kreditlinien haben

Es ist gut, mehr als eine Kreditlinie zu haben, die konsequent ausgezahlt wird. Verschiedene Arten von Krediten - revolvierende Kredite Revolvierende Kreditfazilität Eine revolvierende Kreditfazilität ist eine Kreditlinie, die zwischen einer Bank und einem Unternehmen vereinbart wird. Es kommt mit einem festgelegten Höchstbetrag, und die wie eine Kreditkarte und Ratenkredite wie eine Hypothek oder ein Autokredit - hilft, Ihre Kredit-Score zu verbessern.

FICO Score Ranges

Die Punktzahl reicht von 300 (schlechteste) bis 850 (beste).

Eine Person mit einem FICO-Score von 800 oder höher hat eine außergewöhnliche Bonität. Eine Person mit einer hohen Kreditwürdigkeit hat wahrscheinlich seit vielen Jahren mehrere Kreditlinien. Sie haben keines ihrer Kreditlimits überschritten und alle ihre Schulden rechtzeitig getilgt.

FICO-Werte in den mittleren bis oberen 700er Jahren sind gute Werte. Personen mit einer Punktzahl in diesem Bereich leihen und geben mit Bedacht aus und leisten pünktliche Zahlungen. Diese Personen, wie diejenigen im Bereich über 800, haben es in der Regel leichter, Kredite zu erhalten, und zahlen in der Regel deutlich niedrigere Zinssätze.

Die häufigsten Punktzahlen liegen irgendwo zwischen 650 und 750. Während die Person mit einer Punktzahl in diesem Bereich ziemlich gute Kredite hat, haben sie möglicherweise einige verspätete Zahlungen erhalten. Diese Personen haben normalerweise keine Schwierigkeiten, Kredite zu bekommen. Möglicherweise müssen sie jedoch etwas höhere Zinssätze zahlen.

Der letzte zu berücksichtigende reale Bereich ist eine Punktzahl von 599 oder weniger. Sie gelten als schlechte Kredit-Scores und resultieren normalerweise aus mehreren verspäteten Zahlungen, der Nichtzahlung von Schulden oder Schulden, die an Inkassobüros gegangen sind. Personen mit solchen FICO-Werten finden es oft schwierig - wenn nicht unmöglich -, irgendeine Form von Kredit zu erhalten.

Letztes Wort

Der Schlüssel für jede Person, die nach einem guten FICO-Score sucht, besteht darin, Kreditlinien einzurichten, diese in kleinen oder gemessenen Beträgen zu verwenden und sie schnell auszuzahlen. Eine gute Punktzahl ist wichtig, insbesondere für Personen, die größere Kredite wie einen Autokredit oder eine Hypothek aufnehmen möchten.

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