Ein Geldmarktkonto (MMA) ist eine Art Sparkonto, das die Merkmale eines Girokontos aufweist - nämlich Schecks und / oder eine Debitkarte sowie die Möglichkeit, einige Transaktionen monatlich durchzuführen, ohne dass Bankgebühren anfallen.
Die Federal Reserve Federal Reserve (Die Fed) Die Federal Reserve ist die Zentralbank der Vereinigten Staaten und die Finanzbehörde hinter der weltweit größten freien Marktwirtschaft. klassifiziert Geldmarktkonten jedoch weiterhin als „Einlagenkonten“ (gemäß Verordnung D), was bedeutet, dass nicht mehr als sechs Transaktionen pro Monat zulässig sind. Abhebungen von Kassierern und Geldautomaten zählen jedoch nicht zum Transaktionslimit.
Geldmarktkonten verstehen
Geldmarktkonten - allgemein als MMAs bezeichnet - sind versichert. Dies bedeutet, dass keine Ihrer Einlagen verloren gehen, wenn das verwendete Finanzinstitut bankrott geht oder vollständig geschlossen wird.
Für Kreditgenossenschaften wird die MMA-Versicherung von der National Credit Union Administration (NCUA) bereitgestellt. MMAs bei Banken sind bei der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versichert. Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ist eine staatliche Einrichtung, die Einlagensicherungen gegen Bankausfälle anbietet. Der Körper wurde wie andere Einlagenkonten erstellt.
Einer der häufigsten Gründe, warum sich eine Person für die Verwendung eines Geldmarktkontos anstelle eines direkten Spar- oder Girokontos entscheidet, ist, dass MMAs tendenziell einen höheren Zinssatz bieten. Der höhere Satz erfordert jedoch im Allgemeinen eine höhere Mindesteinzahlung, um sich zu qualifizieren, und erfordert möglicherweise auch die Aufrechterhaltung eines Mindestguthaben.
Zusammenfassung
Ein Geldmarktkonto (MMA) ist ein kurzfristiges Einlagenkonto, mit dem Sie etwas höhere Zinsen als mit herkömmlichen Sparkonten verdienen können.
- Einzahlungszertifikate (CDs) bieten tendenziell einen erheblich höheren APY als MMAs. Sie halten Ihr Geld jedoch mindestens ein Jahr lang an Ort und Stelle.
- Hochverzinsliche Girokonten bieten möglicherweise einen deutlich höheren APY als MMAs, stellen jedoch höhere Anforderungen, einschließlich aktiver Verwaltung.
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Lassen Sie uns den Zinsbereich etwas genauer untersuchen, genauer gesagt, wie die Zinssätze - oft als jährliche prozentuale Rendite (APY) bezeichnet. Jährliche prozentuale Rendite Die jährliche prozentuale Rendite (APY) ist ein normalisierter Zinssatz, der auf der Zinsperiode von eins basiert Jahr. Der APY bietet eine standardisierte Darstellung der zugrunde liegenden Zinssätze von Finanzprodukten. - auf MMAs im Vergleich zu Zinsen, die auf anderen Arten von Einlagenkonten verdient wurden.
Im Mai 2020 betrug der nationale MMA-Zinssatz für Banken in den USA 0,15%. Dies bedeutet, dass Sie nach dem ersten Jahr 30 USD Zinsen verdienen würden, wenn Sie beispielsweise 20.000 USD in Ihre MMA einzahlen würden.
Vergleichen wir das mit den durchschnittlichen jährlichen Zinsen, die auf einem traditionellen Sparkonto verdient werden. In den vergangenen Jahren war der APY für reine Sparkonten mit rund 0,06% erheblich niedriger. Im Jahr 2020 liegt der APY bei rund 0,10%. Dies bedeutet, dass Sie nach dem ersten Jahr 20 US-Dollar verdienen würden, wenn Sie 20.000 USD auf ein traditionelles Sparkonto einzahlen würden. Während beides keine große Summe darstellt, würden Sie mit einer MMA eine etwas höhere Rendite erzielen.
Einlagenzertifikate (oder CDs) bieten in der Regel einige der höchsten Renditen für Einlagenkonten, wobei die Durchschnittswerte bei 0,40% oder 0,60% liegen (für 1- bzw. 2-Jahres-CDs). Der Nachteil bei CDs ist jedoch, dass Ihr Geld für mindestens 1 bis 2 Jahre gesperrt ist.
Herkömmliche Sparkonten und CDs bieten keine Scheckschreibrechte oder Auszahlungsoptionen - ohne erhebliche Strafen bei CDs -, sodass Geldmarktkonten Liquiditätsvorteile bieten.
Wie bei jedem Konto, das Sie eröffnen möchten, variieren die Preise und Mindesteinzahlungen - sowohl nach dem Gebiet des Landes, in dem Sie sich befinden, als auch nach der Institution, die Sie verwenden möchten. Es ist am besten, nach den besten Preisen zu suchen. Wenn Sie keinen stationären Standort besuchen müssen, gibt es bei Online-Banken wie Ally häufig bessere Zinssätze für Geldmarktkonten.
Eine Geldmarktkonto-Alternative
Wenn Sie nach einem kurzfristigen Ort suchen, an dem Sie einen Teil Ihres Geldes ohne den Aufwand eines aktiven Managements aufbewahren können, sind MMAs eine großartige Option. Sie weisen natürlich die folgenden Einschränkungen auf:
- Höhere Mindesteinzahlungen
- Begrenzte monatliche Transaktionen
Wenn Sie jedoch an einer höheren Rendite und einer im Wesentlichen unbegrenzten Anzahl monatlicher Transaktionen interessiert sind, ein hochverzinsliches Girokonto Girokonto Ein Girokonto ist eine Art Einlagenkonto, das Einzelpersonen bei Finanzinstituten zum Zweck des Abhebens von und eröffnen Geld einzahlen. Ein Girokonto wird auch als Transaktions- oder Nachfragekonto bezeichnet und ist sehr liquide. Einfach ausgedrückt bietet es Benutzern eine schnelle Möglichkeit, auf ihr Geld zuzugreifen. kann eine bessere Option sein. Die guten Nachrichten? Der durchschnittliche APY auf hochverzinslichen Girokonten für 2020 liegt bei 3,5%. Dies ist jedoch in der Regel die oberste Grenze für die angebotenen Zinsen.
Darüber hinaus sind die Einzahlungsbeträge und damit der Betrag der jährlichen Gesamtzinsen, die Sie verdienen können, begrenzt. Die Obergrenze ist für jeden Anbieter und jede Region unterschiedlich und reicht von 25.000 bis 1.000 US-Dollar.
Hochverzinsliche Girokonten bieten alle Vorteile der meisten herkömmlichen Girokonten. Der Nachteil ist, dass Sie mehrere Anforderungen erfüllen müssen, darunter häufig:
- Anmeldung für elektronische Kontoauszüge
- Direkte Einzahlung auf das Konto einrichten
- Durchführen einer festgelegten Anzahl von monatlichen Mindesttransaktionen, um das Konto offen zu halten
- Das Aufrechterhalten eines monatlichen Mindestkontostands (und das Jonglieren von Kontomindestwerten mit Kontomaxima kann verwirrend werden)
Es ist am besten, die Zinssätze und Anforderungen für hochverzinsliche Girokonten von verschiedenen Anbietern zu untersuchen und sie mit MMAs und CDs sowie herkömmlichen Girokonten und Sparkonten abzuwägen, um festzustellen, welche Option für Sie am besten geeignet ist.
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