Was ist eine Hypothek?

Eine Hypothek ist ein Darlehen - bereitgestellt von einem Hypothekengeber oder einer Bank Top Banks in den USA Nach Angaben der US Federal Deposit Insurance Corporation gab es im Februar 2014 in den USA 6.799 FDIC-versicherte Geschäftsbanken. Die Zentralbank des Landes ist die Federal Reserve Bank, die nach der Verabschiedung des Federal Reserve Act im Jahr 1913 ins Leben gerufen wurde - ermöglicht es einem Einzelnen, ein Haus zu kaufen. Während es möglich ist, Kredite aufzunehmen, um die gesamten Kosten eines Hauses zu decken, ist es üblicher, einen Kredit für etwa 80% des Wertes des Hauses zu sichern.

Hypothek

Das Darlehen muss im Laufe der Zeit zurückgezahlt werden. Das erworbene Eigenheim dient als Sicherheit Sachanlagen Sachanlagen sind Vermögenswerte mit physischer Form, die einen Wert halten. Beispiele hierfür sind Sachanlagen. Sachanlagen werden gesehen und gefühlt und können durch Feuer, Naturkatastrophen oder einen Unfall zerstört werden. Immaterielle Vermögenswerte hingegen haben keine physische Form und bestehen aus Dingen wie geistigem Eigentum an dem Geld, das eine Person für den Kauf des Eigenheims geliehen hat.

Arten von Hypotheken

Die beiden häufigsten Arten von Pfand sind fester Rate und einstellbare Rate Pfand (auch als variable Rate bekannt).

Festverzinsliche Hypotheken

Festverzinsliche Hypotheken bieten Kreditnehmern einen festgelegten Zinssatz. Zinssatz Ein Zinssatz bezieht sich auf den Betrag, den ein Kreditgeber einem Kreditnehmer für jede Form von Schuldverschreibungen in Rechnung stellt, im Allgemeinen ausgedrückt als Prozentsatz des Kapitals. über eine festgelegte Laufzeit von typischerweise 15, 20 oder 30 Jahren. Bei einem festen Zinssatz ist die monatliche Zahlung umso höher, je kürzer die Laufzeit ist, über die der Kreditnehmer zahlt. Umgekehrt ist der monatliche Rückzahlungsbetrag umso geringer, je länger der Kreditnehmer für die Zahlung benötigt. Je länger die Rückzahlung des Kredits dauert, desto mehr zahlt der Kreditnehmer letztendlich an Zinsaufwendungen.

Der größte Vorteil einer festverzinslichen Hypothek besteht darin, dass der Kreditnehmer darauf zählen kann, dass seine monatlichen Hypothekenzahlungen während der gesamten Laufzeit seiner Hypothek jeden Monat gleich sind. Dies erleichtert die Festlegung der Haushaltsbudgets und vermeidet unerwartete zusätzliche Kosten von einem Monat bis zum Nächster. Selbst wenn die Marktzinsen erheblich steigen, muss der Kreditnehmer keine höheren monatlichen Zahlungen leisten.

Hypotheken mit variabler Verzinsung

Hypotheken mit variablem Zinssatz (ARMs) sind mit Zinssätzen ausgestattet, die sich über die Laufzeit des Kredits ändern können und dies normalerweise auch tun. Marktzinserhöhungen und andere Faktoren führen zu Schwankungen der Zinssätze, wodurch sich der Zinsbetrag ändert, den der Kreditnehmer zahlen muss, und sich daher die monatliche Gesamtzahlung ändert. Bei Hypotheken mit variablem Zinssatz wird der Zinssatz zu bestimmten Zeiten überprüft und angepasst. Beispielsweise kann der Satz einmal im Jahr oder alle sechs Monate angepasst werden.

Eine der beliebtesten Hypotheken mit variablem Zinssatz ist der 5/1-ARM, der für die ersten fünf Jahre des Rückzahlungszeitraums einen festen Zinssatz bietet, wobei der Zinssatz für den Rest der Laufzeit des Kredits jährlich angepasst werden muss.

Während ARMs es dem Kreditnehmer erschweren, die Ausgaben zu messen und ihre monatlichen Budgets festzulegen, sind sie beliebt, da sie in der Regel niedrigere Anfangszinssätze aufweisen als festverzinsliche Hypotheken. Kreditnehmer, die davon ausgehen, dass ihr Einkommen im Laufe der Zeit wächst, können einen ARM beantragen, um zu Beginn einen niedrigen festen Zinssatz zu erhalten, wenn sie weniger verdienen.

Das Hauptrisiko bei einem ARM besteht darin, dass die Zinssätze während der Laufzeit des Kredits erheblich steigen können, bis die Hypothekenzahlungen so hoch werden, dass sie für den Kreditnehmer schwer zu erfüllen sind. Signifikante Zinserhöhungen können sogar zum Ausfall und zum Verlust des Eigenheims durch Zwangsvollstreckung führen.

Hypotheken sind wichtige finanzielle Verpflichtungen, die die Kreditnehmer an jahrzehntelange Zahlungen binden, die auf konsistenter Basis geleistet werden müssen. Die meisten Menschen glauben jedoch, dass sich die Verpflichtung zu einer Hypothek aufgrund der langfristigen Vorteile des Wohneigentums lohnt.

Hypothekentypen und Zahlungen

Hypothekenzahlungen

Hypothekenzahlungen erfolgen normalerweise monatlich und bestehen aus vier Hauptteilen:

1. Auftraggeber

Der Kapitalbetrag ist der Gesamtbetrag des gewährten Darlehens. Wenn eine Person beispielsweise eine Hypothek in Höhe von 250.000 USD aufnimmt, um ein Haus zu kaufen, beträgt der Hauptdarlehensbetrag 250.000 USD. Hauptakteure der Kreditgeber auf den Kapitalmärkten In diesem Artikel geben wir einen allgemeinen Überblick über die Hauptakteure und ihre jeweiligen Rollen auf den Kapitalmärkten. Die Kapitalmärkte bestehen aus zwei Arten von Märkten: Primärmärkten und Sekundärmärkten. Dieser Leitfaden bietet einen Überblick über alle wichtigen Unternehmen und Karrieren auf den Kapitalmärkten. Normalerweise möchten Sie eine Anzahlung von 20% beim Kauf eines Eigenheims sehen. Wenn also die Hypothek in Höhe von 250.000 USD 80% des geschätzten Wertes des Eigenheims darstellt, würden die Eigenheimkäufer eine Anzahlung von 62.500 USD leisten, und der Gesamtkaufpreis des Eigenheims würde 312.500 USD betragen.

2. Zinsen

Die Zinsen sind der monatliche Prozentsatz, der zu jeder Hypothekenzahlung hinzugefügt wird. Kreditgeber und Banken leihen Einzelpersonen nicht einfach Geld, ohne eine Gegenleistung zu erwarten. Zinsen sind das Geld, das ein Kreditgeber oder eine Bank mit dem Geld verdient, das sie Hauskäufern zur Verfügung stellen.

3. Steuern

Hypothekenzahlungen beinhalten die Grundsteuer, die der Einzelne als Hausbesitzer zahlen muss. Steuern werden basierend auf dem Wert des Hauses berechnet.

4. Versicherung

Zu den Hypotheken gehört auch die Hausbesitzerversicherung, die von den Kreditgebern zur Deckung von Schäden am Haus (das als Sicherheit dient) sowie am darin enthaltenen Eigentum verlangt wird. Es deckt auch eine bestimmte Hypothekenversicherung ab, die im Allgemeinen erforderlich ist, wenn eine Person eine Anzahlung leistet, die weniger als 20% der Kosten des Eigenheims beträgt. Diese Versicherung soll den Kreditgeber oder die Bank schützen, wenn der Kreditnehmer mit seinem Kredit in Verzug gerät.

Zusätzliche Ressourcen

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  • Schuldenkosten Schuldenkosten Die Schuldenkosten sind die Rendite, die ein Unternehmen seinen Schuldnern und Gläubigern bietet. Die Fremdkapitalkosten werden in WACC-Berechnungen für die Bewertungsanalyse verwendet.
  • Floating Interest Rate Floating Interest Rate Ein variabler Zinssatz bezieht sich auf einen variablen Zinssatz, der sich über die Laufzeit der Schuldverschreibung ändert. Es ist das Gegenteil eines festen Zinssatzes.
  • Zu zahlende Zinsen Zu zahlende Zinsen Zu zahlende Zinsen sind Verbindlichkeiten, die in der Bilanz eines Unternehmens ausgewiesen sind und den Betrag des Zinsaufwands darstellen, der bisher angefallen ist, aber zum Stichtag in der Bilanz nicht gezahlt wurde. Es stellt die Höhe der Zinsen dar, die derzeit den Kreditgebern geschuldet werden, und ist in der Regel eine kurzfristige Verbindlichkeit
  • Immobilien Immobilien Immobilien sind Immobilien, die aus Grundstücken und Verbesserungen bestehen, einschließlich Gebäuden, Einrichtungsgegenständen, Straßen, Strukturen und Versorgungssystemen. Eigentumsrechte verleihen dem Land Eigentum, Verbesserungen und natürliche Ressourcen wie Mineralien, Pflanzen, Tiere, Wasser usw.

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