Grundsätzlich gibt es drei Haupttypen von Privatkundenbanken. Es handelt sich um Geschäftsbanken, Kreditgenossenschaften und bestimmte Investmentfonds. Hadley Capital Hadley Capital wurde 1998 gegründet und ist eine Private-Equity-Gesellschaft mit Sitz in Wilmette, Illinois. Es ist spezialisiert auf Management-Buyouts, Rekapitalisierungen, Generationswechsel, Akquisitionen, Add-On-Akquisitionen, Wachstumskapital und Leveraged Buyouts. Hadley Capital investiert hauptsächlich in die Herstellung von Industrieprodukten, die Privatkundengeschäfte anbieten. Alle drei Arten von Privatkundenbanken arbeiten auf die Bereitstellung ähnlicher Bankdienstleistungen hin. Dazu gehören Girokonten, Sparkonten, Hypotheken Hypothek Eine Hypothek ist ein Darlehen, das von einem Hypothekengeber oder einer Bank bereitgestellt wird und es einer Person ermöglicht, ein Haus zu kaufen. Während es möglich ist, Kredite aufzunehmen, um die gesamten Kosten eines Hauses zu decken,Es ist üblicher, einen Kredit für etwa 80% des Wertes des Hauses zu sichern. , Debitkarten, Kreditkarten und Privatkredite.
Geschäftsbanken
Eine der Arten von Privatkundenbanken sind Geschäftsbanken, die eine breite Palette von Consumer-Banking-Dienstleistungen anbieten. Typische Dienstleistungen sind Einlagenzertifikate (CDs), Spar- und Girokonten, Kredit- und Debitkarten usw. Geschäftsbanken sind gewinnorientierte Institute, die Einnahmen aus Zinsspreads und Transaktionsgebühren erzielen.
Der Zinsspread ist die Differenz der Zinssätze. Zinssatz Ein Zinssatz bezieht sich auf den Betrag, den ein Kreditgeber einem Kreditnehmer für jede Form von Schuldverschreibungen in Rechnung stellt, im Allgemeinen ausgedrückt als Prozentsatz des Kapitals. dass Banken Kredite und die Zinssätze, die sie auf Einlagenkonten zahlen, in Rechnung stellen. Der Spread schwankt stark über verschiedene Konjunkturzyklen. In wirtschaftlich prosperierenden Zeiten ist die Verbreitung im Allgemeinen größer. Der erweiterte Spread ermöglicht es diesen Instituten, mehr Einkommen zu generieren.
Umgekehrt müssen Banken in Zeiten wirtschaftlicher Rezession möglicherweise Anreize für Verbraucherausgaben schaffen, indem sie die Zinssätze für Kredite senken. Dies komprimiert ihre Gewinnmargen.
Das Anbieten höherer Zinssätze für Sparkonten kann die Verbraucher dazu anregen, mehr Geld auf diesen Konten zu halten. Die Praxis kann wiederum die Beteiligung der Verbraucher an den Kapitalmärkten verringern.
Transaktionsgebühren machen einen erheblichen Teil der Einnahmen für Geschäftsbanken aus. Zu diesen Gebühren gehören normalerweise wiederkehrende Gebühren für Kreditkarten und Gebühren für Überweisungen oder andere Finanzdienstleistungen. Da Geschäftsbanken den Markt im Wesentlichen monopolisieren, können sie Premiumpreise verlangen, ohne dass die Nachfrage übermäßig sinkt.
Kreditgenossenschaften und Genossenschaften
Ein weiterer Typ von Privatkundenbanken sind Kreditgenossenschaften (oder ähnliche Genossenschaftsinstitute). Sie bieten Dienstleistungen ähnlich wie Geschäftsbanken an, jedoch in der Regel in kleinerem Umfang. Kreditgenossenschaften sind gemeinnützige Einrichtungen, deren Anteilseigner die Einleger sind. Infolgedessen sind die Kreditgenossenschaften einem geringeren Druck ausgesetzt, Gewinne zu erzielen. Dies bedeutet, dass sie in der Regel niedrigere Zinssätze für Kredite verlangen und höhere Zinssätze für Einlagenkonten anbieten. Die Transaktionsgebühren sind ebenfalls relativ niedrig, da die Kreditgenossenschaften sie nicht als Umsatztreiber wahrnehmen. Sie werden häufiger als Dienstleistungen angesehen, die zum Selbstkostenpreis angeboten werden können.
Dennoch haben Kreditgenossenschaften einige Nachteile. Da die Kreditgenossenschaften viel kleinere Institute sind, fehlt ihnen eine große Präsenz. Dies dürfte Verbraucher davon abhalten, Bankdienstleistungen persönlich zu erbringen. Kreditgenossenschaften setzen auch weniger fortschrittliche Technologien als Banken ein, wodurch ihre Online-Banking-Dienste weniger sicher sind. Kreditgenossenschaften haben auch weniger Mitarbeiter und sind kürzer geöffnet als Geschäftsbanken.
Funktionen von Privatkundenbanken
Aus wirtschaftlicher Sicht gibt es alle drei Arten von Privatkundenbanken:
1. Bieten Sie mehr Liquidität, indem Sie die Geldmenge in einer Volkswirtschaft beeinflussen
Dies erfolgt normalerweise durch Anpassung der Zinssätze und regelmäßige Überprüfung der Kreditwürdigkeitsprotokolle.
2. Reduzieren Sie die Ausfallwahrscheinlichkeit von Krediten, indem Sie die Risiken der Kreditvergabe zusammenfassen
Die Institute sind auch besser in der Lage, mit Ausfällen aufgrund staatlich vorgeschriebener Mindestreservesätze umzugehen. Das Verhältnis stellt sicher, dass Banken immer über einen Mindestbestand an Bargeld verfügen, der einem Prozentsatz der gesamten Verbrauchereinlagen entspricht.
3. Senken Sie die Kreditkosten, indem Sie wettbewerbsfähige Zinssätze anbieten
Volkswirtschaften, die einer keynesianischen keynesianischen Wirtschaftstheorie folgen Die keynesianische Wirtschaftstheorie ist eine ökonomische Denkschule, die allgemein besagt, dass staatliche Interventionen erforderlich sind, um Volkswirtschaften aus der Rezession herauszuholen. Die Idee stammt aus den Boom-and-Bust-Konjunkturzyklen, die von den Volkswirtschaften des freien Marktes zu erwarten sind, und positioniert die Regierung als "Gegengewicht" der Geldpolitik, um die Gewinne während des wirtschaftlichen Booms zu steigern, indem die Zinssätze für Kredite erhöht und Barreserven aufgebaut werden. Während einer Rezession wird von den Banken erwartet, dass sie die Zinssätze senken, um die Verbraucherausgaben anzukurbeln und das Wirtschaftswachstum anzukurbeln.
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